Что делать, если у вас есть накопления?
Директор Удмуртского филиала Института экономики УрО РАН, доктор экономических наук Анна Овчинникова советует перед тем, как сделать выбор – что делать с деньгами, оценить свои сбережения. Потому что тут есть два варианта:
-
У вас меньше 3 млн рублей на счету. В таком случае придерживайтесь осознанного потребления: покупайте товары длительного пользования, которые повысят качество жизни, закупайтесь к огородному сезону (если вы дачник), отремонтируйте то, что вам еще пригодится, например, машину, ноутбук, бытовую технику.
-
У вас больше 3 млн рублей на счету. В таком случае можно сделать некоторые вложения, однако, стоит помнить и о том, что гарантии сейчас весьма зыбкие, хотя время и подходит для коротких рисковых инвестиций, если вам позволяет это сделать высокий уровень финансовой грамотности.
Чем отличаются сбережения от инвестиций?
«Сберегая, мы стараемся накопить на будущее, на черный день, сохранив при этом покупательскую способность наших средств. Инвестируя же, мы хотим получить дополнительный доход», – отвечает на этот вопрос Анна Овчинникова.
Но в текущей ситуации и та, и другая стратегия достаточно рисковые в долгосрочной перспективе. Нельзя просто так взять, вложить деньги и не думать об их судьбе. Придется постоянно следить за изменениями валют, инфляции, торгами на бирже, ситуацией на рынке недвижимости. И также быстро придется, в случае чего, принимать решения.
За помощью можно обратиться к финансовым консультантам, но тут стоит ознакомиться с несколькими разными мнениями. Либо повышать собственный уровень финансовой грамотности.
Какие инвестиции точно оправдаются?
«Вид инвестиций, которые оправдаются всегда, – это инвестиции в саморазвитие, в собственное образование. Например, если вы хотите управлять своим капиталом, но у вас недостаточно знаний, часть денег можно потратить на повышение финансовой грамотности. И вы всегда будете знать ответ на вопрос «Что сейчас выгодно купить?», а кризисы станут возможностью приумножить капитал», – поясняет Вера Сизова, независимый финансовый советник, директор АНО РКМЦ «ПроФинанс».
Почему не стоит снимать наличку и скупать все подряд?
Есть смысл делать покупки, если вы действительно их планировали и откладывали на какие-то вещи деньги. Но просто покупать что угодно, лишь бы «деньги не обесценились» не стоит. На панике можно потратиться на ненужное, некачественное или скоропортящееся (в конце концов, даже у гречки есть срок годности).
А снимать наличку и хранить под подушкой тоже особого результата не принесет.
«Что точно не нужно делать – это снимать деньги с расчетных счетов. Лучше перевести их на депозиты с высокой процентной ставкой. Это на данный момент не только в какой-то мере защитит вас от инфляции, но и позволит избежать сокращения денежной массы на рынке, что сейчас очень важно для банковской сферы и для предприятий», – говорит Анна Овчинникова.
«Я не вижу смысла в наличных сегодня, так как критически высокий уровень инфляции неминуемо будет снижать покупательную способность этих денег на еженедельной основе. Финансовую подушку безопасности сейчас лучше держать на накопительном счете с процентом на ежедневный остаток. Некоторые банки предлагают солидные годовые как в рублях, так и в валюте при полной ликвидности средств, а также сохранение процентов при досрочном изъятии», – подтверждает ее мнение инвестиционный аналитик Алексей Семенов.
Стоит ли переводить сбережения в валюту?
«Официальная инфляция в США и ЕС уже зашкаливает за 7 %, и будет еще выше; реальная – уже выше 10 %, а продуктовая в Европе скоро, похоже, сравняется с российской. Хранить обесценивающуюся наличность в таких условиях неразумно. По депозитам в евро вы не получите доходности вообще, а по депозитам в долларах в относительно надежном банке – в лучшем случае получите 6 %. Есть, конечно, предложения и выше, но они в таких банках, куда не стоит нести денег больше, чем застраховано государством», – отвечает вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский.
Инвестиционный аналитик Алексей Семенов добавляет, что есть исключение для покупки валюты – вам нужно помочь финансово родственнику за границей. В таком случае выгоднее покупать через биржу, хотя и придется за это заплатить брокеру.
Надо ли вкладываться в недвижимость?
Если рассматривать это как сбережения, а не как инвестиции, отмечает Анна Овчинникова. По ее мнению, это один из самых надежных в долгосрочной перспективе способов сохранения накоплений.
Вера Сизова считает, что спрос на недвижимость через некоторое время упадет.
«Платежеспособного населения станет меньше, а кредиты дороги. Мы увидим снижение стоимости жилья. Может быть, в рублевом эквиваленте оно дешевле стоить не будет, но в пересчете на доллары недвижимость даже сейчас стоит дешевле, чем два года назад», – добавляет она.
Что такое депозит и стоит ли им пользоваться?
Для тех, кто не в курсе, депозит – это банковский вклад либо передача иных ценностей на хранение в финансовые учреждения.
И именно он сейчас, по мнению экспертов, подходит для тех, кто хочет и деньги сохранить, и не готов сильно рисковать.
«Ситуация на рынках сейчас действительно неординарная. В такой непростой, турбулентной ситуации банковский депозит является наиболее надежным с точки зрения сохранения денег. Как минимум есть возможность компенсировать инфляцию. Альтернативы либо менее выгодные, либо во много раз более рискованные», – отмечает Вера Сизова.
Правда, высокие ставки по вкладам долго не сохраняться, уже в пятницу Центробанк снизил ключевую ставку с 20 % сразу на 3 процентных пункта.
Конечно, есть и те, кто опасается, что банк по каким-то причинам закроется, а средства исчезнут. Однако, сейчас счета страхуются, и деньги вам вернутся. Правда, если ваши сбережения превышают 1,4 млн рублей, лучше разделить их на несколько частей и хранить в разных банках. Потому что возвращается именно сумма, не превышающая 1,4 млн рублей.
Что такое облигации и стоит ли их покупать?
Облигации – это ценные бумаги, которые выпускает компания, нуждающаяся в деньгах, или государство. Покупая облигации, вы как бы даете деньги взаймы, получая определенный доход.
«Для тех, кого не устраивает депозит на короткий срок, неплохим вариантом могут быть облигации. Они позволят на срок от 2 до 5 лет зафиксировать доходность на уровне 12–17 % годовых», – комментирует Вера Сизова.
Инвестиционный аналитик Алексей Семенов добавляет, что текущую доходность по государственным облигациям федерального займа (или ОФЗ) сейчас можно зафиксировать в размере 15 % на срок до 10 лет.
Кстати, среди ОФЗ есть с защитой от инфляции. Что это значит? Их номинал индексируют по официальному уровню инфляции, а еще они приносят дополнительный доход в 2,5 %.
Что делать с акциями?
Напоминаем, что акции – это ценные бумаги, обеспечивающие своему владельцу (инвестору) долю в бизнесе. Инвестор получает часть прибыли в виде дивидендов.
«Вкладываться в акции я бы пока не рекомендовала. Сейчас российский рынок упал, но это не предел. Мы еще столкнемся со сложностями: новые санкции, нарушенные логистические цепочки, проблемы с импортом. Во многих отраслях еще некоторое время будет наблюдаться спад», – подчеркивает Вера Сизова.
По ее словам, вернуться к инвестированию в акции можно будет после стабилизации геополитической ситуации.
Если вы купили акции до кризиса, то срочно избавляться от них не стоит, советуют эксперты ПСБ. По их мнению, лучше всего сейчас оставаться в активах: активы, номинированные в рублях, вернутся к своей стоимости, хотя и не сразу.
Если вы решите все-таки вложиться в акции, то специалисты советуют – не складывать яйца в одну корзину, а приобретать акции разных компаний, параллельно вложившись в другие активы, например в облигации и золото. Такое портфельное размещение при правильном подборе покажет доходность выше инфляции и не просядет сильно даже в кризисные моменты. Собирать в портфель можно и инвестиционные фонды – наборы ценных бумаг, которые собирают для инвесторов управляющие компании на бирже.
Стоит ли покупать золото?
По мнению экспертов, золото – достойная альтернатива валюте (особенно когда операции с последней ограничены) и в целом не имеет себе равных среди вложений в нестабильное время. Предполагается, что пока оно будет расти в цене… Но есть одно «но». Это работает только непосредственно в период кризиса.
«Золото покупают в качестве защиты и сохранения капитала в смутные времена. Золото растет в цене, когда случаются потрясения: оно росло, когда началась пандемия и произошел скачок во время спецоперации. Однако, когда идет экономический рост, интерес к золоту снижается и его стоимость может падать или оставаться примерно на одном уровне в течение длительного времени, 5–10 лет. В долгосрочной перспективе вложения в золото покроют инфляцию, но не помогут заметно увеличить капитал», – отметила Вера Сизова.
От редакции
Эксперты сейчас обращают внимание читателей на то, что сейчас ситуация меняется очень быстро, и это нужно учитывать, планируя свои вложения. Долгосрочные прогнозы сейчас сделать очень сложно.
