Пока рыночная ипотека держится выше 20%, семьи с детьми, айтишники и жители малых городов все еще могут оформить кредит под 2–6% годовых. Но правила постепенно ужесточают: где-то сократили список получателей, а где-то теперь дают только один заем на семью. Разбираемся, какие льготные программы реально работают в 2026 году и кому одобрят ипотеку.
Семейная ипотека на новостройки и на «вторичку»
Ипотека для семей с детьми остается самой популярной в России. Оформить такой вид жилищного займа может любая семья, в которой есть хотя бы один ребенок до 6 лет. На нее также могут рассчитывать семьи с двумя детьми в возрасте от 7 до 18 лет, но купить недвижимость в этом случае получится только в небольших городах (население менее 50 тыс. жителей). Также семейную ипотеку могут получить родители детей-инвалидов.
Стоит отметить, что с 1 февраля 2026 года правила выдачи семейной ипотеки ужесточили. Теперь взять такой вид кредита можно только один на семья, на не на каждого супруга, как ранее. Вторую ипотеку одобрят только после погашения первой.
В то же время семейную ипотеку под 6% с апреля 2025 года можно взять для покупки жилья на вторичном рынке. Условия, все те же, но есть дополнительные ограничения:
-
Во-первых, семейная ипотека для покупки «вторички» доступна только для городов с низким уровнем строительства. В Удмуртии под такую категорию подпадают Воткинск, Камбарка, Можга, Сарапул.
-
Во-вторых, дом, в котором покупается квартира, должен быть не старше 20 лет и без статуса аварийности;
-
В-третьих, покупатель и продавец не должны быть взаимозависимыми лицами, то есть купить квартиру на «вторичке» у родственников или партнеров по бизнесу не получится.
Ставка по семейной ипотеке составляет 6% годовых, минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья. Максимальная сумма льготного жилищного займа почти во всех банках составляет 12 млн рублей. Выдают семейную ипотеку максимум на срок до 30 лет.
Ипотека для айтишников
Жилищный займ под 6% годовых также доступен для IT-специалистов. Но, к сожалению вайб-кодеров, не для всех. Получить ее могут работники аккредитованных российских IT-компаний. Всего в списке 7 тыс. таких компаний, но перечень обещают обновить в мае 2026 года.
Для получения займа IT-специалист должен зарабатывать от 90 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ.
Первоначальный взнос по IT-ипотеке составляет 20% от стоимости будущего жилья. Кредит выдается максимум на 30 лет. Максимальная сумма – 9 млн рублей.
Сельская ипотека
Тем, кто решил сменить суетливость больших городов на пригород, доступна сельская ипотека. Ее можно взять под 3% для покупки квартиры (высота дома должна быть не более 5-ти этажей) или дома, а также для строительства дома в населенных пунктах, где проживают не более 30 тыс. жителей. Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей.
С 2025 года сельскую ипотеку могут получить только работники агропромышленного комплекса, связанные с сельским хозяйством предприниматели, участники СВО.
При этом из-за высокой ключевой ставки многие банки отказались от этого вида льготного жилищного займа. Сельскую ипотеку продолжают выдавать всего 10 банков.
Дальневосточная и арктическая ипотека под 2% годовых
Такой вид льготного жилищного кредитования доступен только для покупки квартир в населенных пунктах Дальнего Востока и Заполярья. Также на льготную ипотеку могут рассчитывать молодые семьи, получатели арктического и дальневосточного гектара, переезжающие в указанные регионы учителя, медработники, работники ОПК, участники СВО.
Кроме того, дальневосточную и арктическую ипотеку могут получить многодетные семьи с тремя и более детьми, но в возрасте до 35 лет.
Максимальная сумма кредита – 6 млн рублей (9 млн рублей, если площадь жилья более 90 кв. м), первоначальный взнос – от 20%. «Дальневосточную» ипотеку выдают на срок до 20 лет.
Ипотека в новых регионах
Жилищный заем в 2% годовых могут взять граждане РФ, которые решили переехать в ЛНР, ДНР, Херсонскую и Запорожскую области. Ипотеку на новых территориях можно взять для покупки квартиры в новостройках или для строительства своего дома. Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.
Жители Удмуртии стали чаще брать ипотеку?
«Интерес клиентов к семейной, ИТ-ипотеке и программам регионов не только не снизился, но и трансформировался, став более целевым. В условиях высокой ключевой ставки и, как следствие, высоких рыночных ставок по ипотеке, значимость государственных программ, таких как семейная, ИT, региональные, только возрастает. Кроме того, льготные программы продолжают оказывать существенное влияние на рынок недвижимости, поддерживая спрос, особенно на новостройки», – рассказала Юлия Божко, руководитель по развитию ипотечного кредитования ПСБ в Удмуртии.
То, что доля льготных программ, включая семейную ипотеку, в структуре выдач продолжает преобладать, подтвердили и в ВТБ. Кроме того, в банке отметили, что жители Удмуртии стали чаще погашать кредиты досрочно.
«По данным банка, заемщики, выбирающие эти продукты, часто ориентированы на досрочное погашение. Так, в 2025 году каждый пятый клиент ВТБ с рыночной ипотекой полностью погасил кредит, что в два раза выше показателя 2024 года. В случае снижения ключевой ставки Банка России доступность рыночных ипотечных программ будет постепенно расти», – говорит Оксана Олина, начальник отдела ипотечного кредитования банка ВТБ в Удмуртии.
