Расскажем, как клиентам ПСБ позаботиться о семейном бюджете и сэкономить на самых важных тратах

Льготная ипотека и вклад на образование: топ-5 продуктов ПСБ для семей с детьми

По данным Росстата, с 1 июня этого года прожиточный минимум на одного ребенка в Удмуртии составляет 12 258 рублей в месяц. Легко подсчитать, что даже без учета инфляции за 18 лет родителям придется потратить минимум 2,6 миллиона рублей. Однако реальные расходы существенно превышают эту сумму, причем не важно, идет ли речь о новорожденном или о подростке. Ребенка нужно не только кормить и одевать, но и развлекать, покупать ему книги и гаджеты, оплачивать дополнительное образование, а в идеале — еще и помочь ему поступить в вуз и обеспечить квартирой. А если детей в семье двое или трое?

Быть родителем — дорого, однако с помощью тех или иных финансовых инструментов можно снизить нагрузку на семейный бюджет и заранее позаботиться о самых крупных тратах. Расскажем о них на примере продуктов и услуг, доступных клиентам банка ПСБ.

«Семейная ипотека» со ставкой от 5% годовых¹ — один из самых популярных инструментов ПСБ, который позволяет значительно облегчить вашу финансовую нагрузку при покупке квартиры или дома с земельным участком. Для сравнения: по данным сервиса «Банки.ру», средняя ставка по ипотеке в России на конец июня этого года составила 11,47% годовых.

Программа «Семейная ипотека» действует для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, причем не обязательно первенец. Также под нее подпадают семьи с детьми с ограниченными возможностями, пока не достигшими совершеннолетия.

Среди других преимуществ именно этого продукта — возможность учесть доходы до четырех членов семьи, включая гражданских супругов. Заемщиками по «Семейной ипотеке» также могут быть родственники того, кто берет кредит, включая родителей, бабушек и дедушек, братьев и сестер и т. д.

Важное условие выдачи льготной ипотеки для семей с детьми — первоначальный взнос в размере от 15% стоимости приобретаемой квартиры или дома. И тут на помощь может прийти материнский капитал. Его ПСБ принимает и в качестве первоначального взноса — это важно указать в заявке на ипотеку, — и для погашения основного долга.

Знай!

В 2022 году на рождение первого ребенка родители получают 524,5 тыс. рублей. Если семья ранее не оформляла маткапитал, то на второго ребенка она получит 693,1 тыс. рублей. Если же выплату на первого малыша государство уже выделяло, на второго дадут 168,6 тыс. рублей.

Потратить маткапитал на первоначальный взнос или погашение долга по ипотеке можно сразу после рождения или усыновления малыша, не дожидаясь, когда ему исполнится три года.

Изменить условия выданной ранее ипотеки на более комфортные могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, а также семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями.

Очень удобный инструмент, который позволяет зарабатывать на ежедневных тратах и погашении задолженности по карте, получая кешбэк до 11%³. Особенно выгодно пользоваться такой кредиткой семьям с детьми, где значительная часть бюджета уходит на поездки в транспорте или на авто, походы в кино, покупку лекарств или ремонт.

Кешбэк за покупки начисляется, если траты по этой карте достигают 10 тыс. рублей в месяц, поэтому удобнее всего оплачивать ей те товары и услуги, которые входят в ваш пакет привилегий, а с каждой зарплаты полностью погашать долг, чтобы не платить проценты банку. Беспроцентный период карты «Двойной кешбэк» – до 55 дней, лимит от 15 тыс. до 1 миллиона рублей. Кешбэк начисляется раз в месяц, использовать его нужно в течение года.

5%

Кафе и рестораны

7%

Кино

10%

Такси

Общественный транспорт

10%

7%

Аптеки

5%

Дом и ремонт

5%

АЗС

7%

ТО и автомойки

10%

Оплата штрафов ГИБДД через интернет или в мобильном банке ПСБ

Идеальный банковский инструмент для родителей, которые хотят подстраховать своего ребенка и обеспечить себе возможность оплатить ему обучение в вузе, если у него не получится поступить на бюджет. Кроме того, такой вклад можно открыть и с целью накопить денег на оплату частной школы, которых в Ижевске открывается все больше.

Этот счет можно открывать на любой срок с любой суммы и пополнять без каких-либо ограничений, как и снимать деньги. Ставка по нему составляет до 9% годовых⁴, если совершать покупки по карте ПСБ. Пополнять этот счет можно с карт других банков без каких-либо комиссий.

Вклад, позволяющий получить повышенную ставку до 7,65% годовых⁵ при размещении новых средств. Вы сами устанавливаете желаемый срок вклада 181, 397, 731 или 1098 дней. Проценты по нему выплачиваются автоматически в конце срока.

Выход для тех, кому необходимые на обучение ребенка средства нужны прямо сейчас. И здесь ПСБ также предлагает несколько вариантов финансовых инструментов, среди которых каждый может подобрать наиболее выгодный и необременительный для своей семьи.

Кредит с процентной ставкой от 5,5% годовых⁶ выдается военнослужащим, врачам, учителям и сотрудникам IT-компаний. Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей, срок — до 7 лет. Дисциплинированные заемщики могут рассчитывать на понижение ставки на 1% каждый год, а в случае финансовых трудностей ПСБ предоставит кредитные каникулы сроком на 2 месяца.

Условия по этому кредиту практически такие же, только ставка чуть выше – от 7,5% годовых⁷. Однако и ее можно снизить на 3% за три года, если вовремя платить ежемесячные взносы, а также продлевать страхование жизни и здоровья. Для получения кредита достаточно справки о доходах и паспорта.

Очень привлекательный и удобный вид займа, который можно оформить только по паспорту, без справок о доходах и поручителей. Переживать о просрочках также не нужно: платежи списываются автоматически с зарплатной карты. Максимальная сумма кредита 5 млн рублей, ставка — от 6,5%⁸ с возможностью последующего снижения.

1. Программа «Семейная ипотека» Ставка 5,00% годовых применяется для работников государственных и бюджетных организаций, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса, являющихся зарплатными клиентами Банка, в семьях которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок, а также семьи с ребенком (до 18 лет) с ограниченными возможностями, рожденным до 31.12.2022 года, при приобретении готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц при наличии страхования. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,10%. Первый взнос от 15% до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сумма кредита – от 500 тыс. до 12 млн. Р для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; и до 6 млн. Р для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ. Срок кредита – от 36 до 360 месяцев. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации.
2. Программа «Рефинансирование.Семейная ипотека» Ставка 5,00% годовых применяется для работников государственных и бюджетных организаций, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса, являющихся зарплатными клиентами Банка, в семьях которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родился ребенок, а также семьи с ребенком (до 18 лет) с ограниченными возможностями, рожденным до 31.12.2022 года, при рефинансировании кредитов, ранее полученных на приобретение готового/строящегося жилья на первичном рынке недвижимости у юридических лиц. Ставка 5,00% применяется при наличии страхования и предъявлении заемщиком договора об ипотеке / договора залога прав с отметкой о госрегистрации ипотеки / залога прав в пользу ПСБ. Для остальных категорий клиентов ставка увеличивается на 0,10%. Сумма кредита – от 500 тыс. до 12 млн. Р для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; и до 6 млн. Р для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ, но не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту. Срок кредита – от 36 до 360 месяцев. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону 8 800 333 78 90 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка. Информация актуальна на дату публикации.
3. Кредитная карта «Двойной кешбэк». Процентная ставка от 25% до 29% годовых. Лимит кредитования от 15 000 руб. до 1 млн. руб. Возобновляемый льготный период 55дней. Минимальный ежемесячный платеж 5% от суммы основного долга. Годовое обслуживание – 0 рублей. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях 30 дней бесплатно, далее составляет 69 рублей и взимается за месяц обслуживания каждой Карты Клиента к которой подключена услуга, за счет собственных средств Клиента на Счете по мере их поступления. Комиссия за снятие наличных в рамках лимитов до 500 000 рублей в день, до 2 000 000 рублей в месяц в банкоматах ПСБ и любых других банков составляет 4,9% от суммы + 390 рублей. Комиссия за снятие наличных сверх лимитов, но не более 1 000 000 рублей в день в банкоматах ПСБ и любых других банков + 2% от суммы превышения. Очередность списания сумм операций со Счета определяется очередностью поступления данных о совершении операций от устройств Банка (включая банкоматы банков-партнеров) и данных о совершении операций от Платежных систем. В случае совершения операции с использованием банкомата стороннего банка, может взиматься дополнительная комиссия, размер которой определяется сторонним банком. Полные условия – на сайте psbank.ru и по телефону 8 800 333 03 03. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.
4. Накопительный счет «Акцент на процент». Валюта: рубли РФ. Срок действия: не ограничен. Открытие и закрытие Счета в любом офисе Банка. Ограничения по количеству Счетов - не более 1 счета на 1 клиента. Минимальный и максимальный остаток средств на Счете для пополнения и расходования средств не установлен. Режим работы Счета: пополнение Счета осуществляется без ограничения по сумме и сроку; расходные операции допускаются в пределах остатка денежных средств на Счете без ограничения по сумме и сроку. Порядок внесения денежных средств на Счет: наличными денежными средствами через кассу Банка; безналичным путем со счетов срочных вкладов, счета вклада "до востребования", текущего счета, счета для расчетов с использованием банковских карт, в том числе путем перевода из другого банка. Ограничения по безналичному пополнению Счета: безналичное пополнение Счета возможно только за счет собственных средств, безналичное пополнение Счета за счет кредитных средств не допускается. Открытие и обслуживание Счета предоставляется бесплатно. Начисление базовых процентных ставок осуществляется за каждый календарный месяц на сумму ежедневного остатка по Счету. Выплата % осуществляется ежемесячно, в последний календарный день месяца. Все выплаченные проценты капитализируются. В качестве базы для начисления процентов и определения процентной ставки используется ежедневный фактический остаток по Счету. После открытия Счета при первичном зачислении средств, в случае, если дата открытия Счета и дата первичного зачисления средств приходятся на один календарный месяц, началом процентного периода считается день, следующий за днем зачисления денежных средств на Счет. Надбавки к базовым ставкам клиентам за оплату покупок по картам ПСБ (кредитным и дебетовым): надбавки зависят от суммы покупок и выплачиваются только для сумм ежедневного остатка на Счете менее 1 млн руб. для всех клиентов и не менее 1,5 млн руб. для клиентов премиального сегмента Orange Premium Club и Orange Premium Club+. Базовая ставка (в % годовых): 10%. Надбавки к базовой ставке по Счету за расходные операции по картам ПСБ (в % годовых) от 5 000 рублей +2 %, от 30 000 рублей +3%; от 50000 рублей +4%, от 85 000 рублей +4,5 %, от 100 000 рублей +5%. Повышенная сумма для выплаты надбавок для участников программ Orange Premium Club и Orange Premium Club+, устанавливается за датой, следующей за датой оформления клиентом программы Orange Premium Club или Orange Premium Club+. При прекращении действия программ Orange Premium Club или Orange Premium Club+, с даты, следующей за датой прекращения, устанавливается Базовая сумма для выплаты надбавок. В случае изменения Банком размера Надбавки либо сумм на Счете, на которые она выплачивается, новые значения применяются ко всему процентному периоду, в котором произошли изменения. К Счету возможно подключение правил накопления "Купил-накопил", "Пополнил- накопил". Надбавки к ставке за подключение правил накопления, а также за подключение программ обслуживания не предоставляются. Процентные ставки могут быть изменены Банком. Информация об изменении размещается в дополнительных, операционных офисах и филиалах Банка, а также на сайте Банка за 10 рабочих дней до даты предполагаемого изменения. В случае изменения Банком процентной ставки к Счетам, открытым до внесения Банком изменений, новая Базовая процентная ставка применяется с даты вступления изменений в силу. При этом за период до вступления изменений в силу к таким Счетам применяется ранее действовавшая Базовая процентная ставка. Полные условия – на сайте psbank.ru и по телефону 8 800 333 03 03. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.
5. Вклад «Сильная ставка»: Валюта вклада – рубли. Срок вклада: 181, 397, 731 и 1098 дней. Порядок внесения вклада: наличными денежными средствами через кассу банка или безналичным путем (перечислением со счета вклада «до востребования», текущего счета, счета для расчетов с использованием банковских карт). Режим работы вклада: непополняемый; расходные операции не допускаются; пролонгируемый не более 3 раз на условиях вклада «Моя выгода»; количество вкладов, открываемых вкладчиком, не ограничено. Режим выплаты процентов: в конце срока вклада (на депозитный счет по учету вклада). Досрочное расторжение вклада: проценты по вкладам выплачиваются из расчета ставки по вкладу «до востребования», действующей в банке на дату расторжения договора, со дня, следующего за днем зачисления первоначальной суммы вклада на счет вклада, по день расторжения договора. Дополнительные условия: вклад «Сильная ставка» открывается по повышенной ставке, которая применяется на сумму, рассчитанную как сумма вклада, увеличенная на совокупный остаток денежных средств, находившихся на текущих счетах клиента (в том числе накопительных и к которым выпущены банковские карты), депозитных счетах на начало операционного дня в дату, наступившую за 7 дней до даты открытия вклада (за вычетом денежных средств, используемых для внесения на вклад с указанных счетов) и за вычетом совокупной суммы максимального остатка денежных средств на указанных счетах клиента , находившихся на таких счетах в течение 3 месяцев, предшествующих дате открытия вклада (без учета 7 дней до даты открытия вклада) и базовой ставке, которая начисляется на разницу между суммой открываемого вклада и суммой, на которую начисляется повышенная ставка. Повышенные процентные ставки. Сумма вклада: от 100 000 рублей, срок вклада 181 день, годовая процентная ставка 6,9 %; срок вклада 397 дней, годовая процентная ставка 6,95 %; срок вклада 731 день, годовая процентная ставка 7,15 %; срок вклада 1098 дней, годовая процентная ставка 7,50 %. Сумма вклада: от 1 000 000 рублей, срок вклада 181 день, годовая процентная ставка 6,95 %; срок вклада 397 дней, годовая процентная ставка 7 %; срок вклада 731 день, годовая процентная ставка 7,2 %; срок вклада 1098 дней, годовая процентная ставка 7,55 %. Сумма вклада от 3 000 000 рублей, срок вклада 181 день, годовая процентная ставка 7%; срок вклада 397 дней, годовая процентная ставка 7,05%; срок вклада 731 день, годовая процентная ставка 7,25 %; срок вклада 1098 дней, годовая процентная ставка 7,60 %. Сумма вклада от 10 000 000 рублей, срок вклада 181 день, годовая процентная ставка 7,05%; срок вклада 397 дней, годовая процентная ставка 7,10 %; срок вклада 731 день, годовая процентная ставка 7,30 %; срок вклада 1098 дней, годовая процентная ставка 7,65 %. Базовые процентные ставки. Сумма вклада: от 100 000 рублей, срок вклада 181 день, годовая процентная ставка 6 %; срок вклада 397 дней, годовая процентная ставка 6 %; срок вклада 731 день, годовая процентная ставка 7 %; срок вклада 1098 дней, годовая процентная ставка 7 %. Сумма вклада: от 1 000 000 рублей, срок вклада 181 день, годовая процентная ставка 6 %; срок вклада 397 дней, годовая процентная ставка 6 %; срок вклада 731 день, годовая процентная ставка 7 %; срок вклада 1098 дней, годовая процентная ставка 7 %. Сумма вклада от 3 000 000 рублей, срок вклада 181 день, годовая процентная ставка 6 %; срок вклада 397 дней, годовая процентная ставка 6 %; срок вклада 731 день, годовая процентная ставка 7 %; срок вклада 1098 дней, годовая процентная ставка 7 %. Сумма вклада от 10 000 000 рублей, срок вклада 181 день, годовая процентная ставка 6%; срок вклада 397 дней, годовая процентная ставка 6 %; срок вклада 731 день, годовая процентная ставка 7 %; срок вклада 1098 дней, годовая процентная ставка 7 %. Открытие вклада возможно в офисах ПАО «Промсвязьбанк», в интернет- и мобильном банке при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк». Полные условия – на сайте psbank.ru и по телефону 8 800 333 03 03. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.
6. «Кредит особого назначения» Ставка от 5,5 % годовых в рублях доступна для военнослужащих, врачей, учителей и сотрудников IT (айти) при оформлении потребительского кредита с финансовой защитой (15,5% годовых в рублях - без подключения финансовой защиты) и при сумме кредита от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей. При соблюдении условий договора возможно максимальное снижение первоначальной ставки на 3 % (5,5%- 3%=2,5%). Срок кредитования – от 1 года до 7 лет(включительно). Полные условия – на сайте psbank.ru и по телефону 8 800 333 03 03. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.
7. Кредит для госслужащих и работников бюджетной сферы Ставка от 7,5 % при оформлении потребительского кредита с финансовой защитой (15,5% годовых в рублях - без подключения финансовой защиты) и при сумме кредита от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей. При соблюдении условий договора возможно максимальное снижение первоначальной ставки на 3 % (5,5%- 3%=2,5%). Срок кредитования – от 1 года до 7 лет(включительно). Полные условия – на сайте psbank.ru и по телефону 8 800 333 03 03. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.
8. Кредит для держателей зарплатных карт ПСБ Ставка от 6,5 % при оформлении потребительского кредита с финансовой защитой (15,5% годовых в рублях - без подключения финансовой защиты) и при сумме кредита от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей. При соблюдении условий договора возможно максимальное снижение первоначальной ставки на 3 % (5,5%- 3%=2,5%). Срок кредитования – от 1 года до 7 лет(включительно). Полные условия – на сайте psbank.ru и по телефону 8 800 333 03 03. Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.

ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251. Информация от партнера.