Как реагирует население на изменяющиеся экономические условия, что происходит на рынке ипотечного кредитования и как в свете последних событий будет развиваться экосистема Сбера рассказал управляющий удмуртским отделением Сбербанка Юрий Бычковский.
- Юрий Борисович, здравствуйте.
- Добрый день.
- За последние два с половиной месяца произошло так много событий, что мы едва успевали за ними следить. Многие из них существенно поменяли работу Сбербанка и отразились на ваших клиентах. В первые дни после начала спецоперации люди больше всего потерять свои деньги. Мы помним, как население бросилось к банкоматам снимать средства со счетов и вкладов. Как отреагировал банк на эту ситуацию и что изменилось со временем?
- Да, действительно, в конце февраля мы ощутили повышенный спрос на наличные денежные средства. Банк мобилизовал все ресурсы, чтобы не допустить очередей в своих филиалах. Кроме того, мы значительно увеличили объемы загрузки наличных в устройства самообслуживания. Самым главным для нас в этот период было успокоить взволнованных клиентов, обеспечить выполнение их потребностей. Думаю, нам это удалось.
А далее решительные действия Центрального банка по резкому повышению ключевой ставки привели к росту ставок по вкладам и депозитам. Небывалые предложения под 21% годовых убедили многих вновь отнести свои накопления в Сбербанк. В результате в марте в Удмуртии объемы рублевых вкладов увеличились практически в 4 раза к январю 2022 года.
Но и сегодня, после значительного снижения ключевой ставки, интерес к вкладам в Сбере среди жителей республики остается высоким.
- То есть клиенты продолжают приносить деньги в Сбербанк?
- Да, мы видим, что финансовое поведение людей меняется. Они начинают сокращать свои траты и формировать подушку безопасности. Люди доверяют нам свои накопления потому, что понимают: вклад в Сбере – это надежно. Они уверены в сохранности своих средств и ценят понятную гарантированную доходность. Сейчас в Сбере существует несколько удобных вариантов:
-
«СберВклад Прайм»
-
вклад «Промо Управляй»
-
накопительный счет
Это позволяет клиенту выбрать именно тот вклад, который будет лучше всего подходить для решения его финансовых задач с учетом уровня доходности, минимальной суммы вклада, возможности досрочного снятия.
- Уровень ключевой ставки влияет не только на вклады, но и на кредиты. Февральская ставка в 20% казалась для кредитной сферы едва ли не заградительной. Как изменяется спрос на кредитные продукты сейчас в связи с действиями регулятора?
- В своей кредитной политике мы руководствуемся интересами клиента и ищем разумный баланс между его потребностью и объективной способностью обслуживать кредит. Мы видим, что наши клиенты ответственны, просроченная ссудная задолженность остается в пределах нормы. Тем не менее мы готовы поддержать тех, кто столкнулся с трудностями при оплате кредита и предложить реструктуризацию и кредитные каникулы.
В то же время мы пристально следим за динамикой ключевой ставки и оперативно понижаем ставки по своим кредитным продуктам. Сейчас кредиты вновь стали вполне доступны.
- А как развивается ситуация в ипотечном кредитовании?
- В феврале и марте мы продолжали выдавать жилищные кредиты, в том числе по ранее принятым одобрениям и прежним низким ставкам. Это было непростое для банка решение, но мы должны были поддержать наших клиентов в этот трудный период.
И конечно сохранили процентные ставки по всем уже выданным кредитам без изменений.
Но когда ресурс принятых ранее одобрений был исчерпан, темпы кредитования ожидаемо замедлились.
С другой стороны, очень быстро включилась государственная поддержка. Так, в феврале доля кредитов по госпрограммам в Удмуртии составляла 37%, а в апреле уже 62%. Это хорошо отразилось и на гражданах, и на организациях-застройщиках.
Кроме того, вниз пошла ключевая ставка – только за май она снижалась дважды – в целом на 6 процентных пунктов. Сбербанк синхронно за ней понижал свои ипотечные ставки.
С 30 мая ставка по базовым ипотечным программам на приобретение готового и строящегося жилья составляет от 10,9% годовых*. Теперь условия достаточно комфортны, и рынок отвечает на них заметным оживлением. Тем более, что в Сбере действует целая система снижения ставок для разных категорий клиентов.
Так, для обладателей зарплатных карт Сбера скидка по ипотеке составляет 1%.
А если подобрать и бесплатно забронировать подходящую квартиру в новостройке на сайте Домклик, то можно получить скидку на ставку в размере 0,3% или 0,5% годовых (в зависимости от застройщика) по любой ипотечной программе банка.
- Плюс есть программа для IT-специалистов…
- Это не какое-то специальное предложение Сбера, а еще одна мера поддержки от государства. Но, Вы правы, наш банк – активный участник этой госпрограммы. Предварительный прием заявок по ней начался еще 27 апреля, а спустя месяц мы получили почти 70 заявок от работников IT-сферы, которые живут в Удмуртии. Напомню, что получить такую ипотеку могут работники в возрасте 22-44 лет, максимальная сумма кредита для нашего региона составляет девять миллионов рублей, а ставка начинается от 4,7% годовых при электронной регистрации сделки.**
- Совсем недавно россиян взбудоражила новость о появлении у Сбера ипотеки вообще без первоначального взноса. Это не фейк? расскажите о ней поподробнее.
- Это чистая правда. С 26 мая в Сбербанке под залог квартиры можно купить новое жилье - квартиру (как в новостройке, так и на вторичном рынке) или дом и участок. Вариант подходит тем, кто хочет улучшить жилищные условия, не лишаясь уже имеющегося жилья. Максимальная сумма кредита очень солидная — до 100 млн рублей (но не более 80% стоимости, имеющейся в собственности квартиры), срок кредитования — до 30 лет. Однако, в этом случае программы с господдержкой и программы субсидирования ставки застройщиками не применяются.
- Юрий Борисович, не секрет, что большинство жителей республики получают зарплату на карты Сбера. Как удается банку завоевать такую лояльность?
- Клиенты ценят Сбер за надежность и качество обслуживания. За широкую филиальную сеть и возможности нашей экосистемы. Не случайно в мае Сбер получил престижную премию Frank Payroll Awards за продукты в области зарплатных проектов.
У держателей зарплатных карт Сбера есть привилегии: это и более выгодные условия получения кредитов, включая ипотечный, и услуга «Деньги до зарплаты» по низкой ставке. При оплате покупок у партнеров Сбера на карту начисляются бонусы «СберСпасибо».
- Кстати о картах. Только мы привыкли к безналичной оплате, как вдруг на нас посыпались сложности с платёжными сервисами этой весной. Какие здесь есть перспективы? Сможет ли SberPay стать альтернативой западным платежным сервисам?
- SberPay – относительно новый платежный сервис, но в текущих условиях у него огромный потенциал. За полгода оборот SberPay в республике вырос на 10% и это не предел. Внедрение сервиса - это улица с двухсторонним движением: чем больше организаций и интернет-магазинов будут предлагать оплату через SberPay, тем чаще им будут пользоваться покупатели. А преимущества сервиса очевидны. SberPay полностью интегрирован с приложением Сбербанк Онлайн: поэтому пользователь не вводит данные своей карты на незнакомом сайте, а лишь подтверждает оплату в своем интернет банке. Таким образом сохраняется конфиденциальность данных и значительно ускоряется сам процесс оплаты.
- А что с мобильным приложением Сбербанк Онлайн? Мы знаем, что из-за санкций оно пропало с площадок Google Play и App Store.
- Специфика устройств на IOS в том, что устанавливать приложения на них можно только из App Store. Однако банк нашел решение. Мы предлагаем клиентам использовать веб-версию, а для удобства вынести ярлык, ссылающийся на нашу страницу, к себе на экран устройства. При этом приложение, которое было установлено на IOS до введения ограничений, будет работать, как и прежде.
Еще проще тем, кто владеет устройствами на операционной системе Android. Они могут скачать приложение «СберБанк Онлайн» в RuStore, а также на сайте банка.
- Сбер сегодня – не просто банк. Как в новых условиях будет развиваться экосистема компании и чего жителям Удмуртии ждать от нее в ближайшем будущем?
- Главная миссия нашей экосистемы – делать жизнь удобнее и экономить людям время, чтобы они могли потратить его на то, что действительно важно - собственное развитие, общение с друзьями, заботу о близких.
Безусловно, Сбер продолжит расширять список доступных сервисов. В первую очередь, в сфере электронной коммерции. Наш маркетплейс СберМегаМаркет *** уверенно набирает популярность среди жителей региона. Здесь представлены 4 500 000 товаров от более чем 8 000 магазинов, включая и удмуртских производителей. Ежемесячно к сервису подключается свыше тысячи новых пользователей.
Не могу не отметить активное развитие в нашем регионе сервиса СБЕР ЕАПТЕКА. ЕАПТЕКА**** – это широкий ассортимент, качество и приемлемые цены. Благодаря развитию партнерской программы с федеральными и региональными сетями аптек преимущества сервиса теперь могут оценить и жители удаленных районов Удмуртии. Сейчас забрать свой заказ можно из 180 аптечных пунктов республики. Более того, три отделения СБЕР ЕАПТЕКИ открыто в офисах Сбербанка в Ижевске: забежал в банк решить финансовые вопросы и заодно позаботился о здоровье. При этом нерецептурные препараты ижевчанам может доставить курьер в течение одного-двух часов.
- Спасибо большое за это интервью.
Информация от партнера. ПАО Сбербанк.
*Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 15% стоимости кредитуемой недвижимости. Макс. сумма кредита 30 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области. 15 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах
**Мин. сумма кредита 300 000 ₽. Макс. сумма кредита 30 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в Москве и области, Санкт-Петербурге и области. 15 000 000 ₽ – для кредитуемых объектов в других регионах. Срок кредита до 30 лет. Первоначальный взнос от 15%
***ООО "МАРКЕТПЛЕЙС", 105082, г. Москва, Спартаковская площадь, дом 16/15, строение 6, ОГРН 1167746803180
****Общество с ограниченной ответственностью «еАптека»; Адрес: Москва, Фрунзенская набережная, дом 42, цокольный этаж, помещение I, комната 2; Лицензия: ЛО-82-02-000978 от 09 декабря 2020 г.; ОГРН: 1147746631988, ИНН 7704865540