С 1 июля в России вступили в силу новые правила кредитования, которые существенно изменили подход банков к оценке заемщиков. Банк России одновременно ужесточил лимиты и скорректировал порядок расчета платежеспособности клиентов. Основная цель: ограничить выдачу наиболее рискованных кредитов и снизить вероятность роста просроченной задолженности, пишут «Известия» со ссылкой на пресс-службу Центробанка.
Банки стали чаще отказывать заемщикам
Несмотря на снижение ключевой ставки, кредитные организации не смягчили требования к клиентам. Так, участники рынка значительно осторожнее относятся к выдаче новых займов. Особенно сложно получить одобрение заемщикам с кредитным рейтингом от 500 до 600 баллов – по некоторым программам уровень отказов достигает 85%.
Дополнительным условием становится официальный доход не менее 80–100 тысяч рублей. Одновременно сократились максимальные сроки необеспеченных кредитов: сегодня они обычно не превышают 6 лет.
Главным показателем стала долговая нагрузка
Основные ограничения коснулись жителей страны (в том числе в Удмуртии), которые после оформления нового кредита будут направлять на выплаты более половины своего ежемесячного дохода. Именно такие заемщики, по статистике Банка РФ, чаще остальных допускают длительные просрочки.
А по кредитным картам теперь банки смогут выдавать не более 10% займов клиентам с показателем долговой нагрузки выше 50%. Если же на обслуживание долгов уходит более 80% доходов, получить новую кредитную карту практически невозможно.
Для обычных потребительских кредитов требования также стали строже. Доля займов гражданам с нагрузкой выше 50% ограничена до 18%, а для наиболее закредитованных категорий – всего до 3%.
Безопасным считается уровень долговой нагрузки до 35% ежемесячного дохода, напомнили эксперты.
Ипотека стала доступна не всем
Изменения затронули и ипотечное кредитование. При покупке квартиры в новостройке заемщикам с долговой нагрузкой более 80% либо первоначальным взносом менее 20% банки смогут выдавать не более 5% таких кредитов (ранее было 7%).
Для вторичного жилья лимит снижен до 15%, а для строительства частных домов – до 3% среди наиболее рискованных заемщиков.
При этом условия по большинству стандартных ипотечных программ и льготной семейной ипотеке пока остались без изменений.
Банки пересчитывают доходы по новым правилам
Еще одним важным изменением стал новый порядок оценки доходов. Если заемщик не может подтвердить заработок официальными документами, банки теперь учитывают только 90% среднедушевого дохода по региону. В Центробанке уже предупредили, что это лишь промежуточная мера.
Ожидается, что с июля следующего года кредитные организации смогут учитывать исключительно подтвержденные сведения, полученные через Федеральную налоговую службу, Социальный фонд или цифровой профиль на портале «Госуслуги». Неподтвержденные источники дохода, включая регулярные переводы от физлиц, перестанут использоваться при расчете платежеспособности.
Что еще изменится для заемщиков
Россияне с официальной зарплатой и умеренной долговой нагрузкой по-прежнему смогут получать кредиты, хотя проверка станет более тщательной. Значительно сложнее придется тем, кто имеет несколько действующих займов, получает часть доходов неофициально или рассчитывает оформить крупный кредит при высокой финансовой нагрузке, передает Ura.ru.
Регулятор подчеркивает, что новые меры направлены не на ограничение кредитования как такового, а на снижение рисков для банковской системы и защиту самих заемщиков от чрезмерной долговой нагрузки.
