Некоторые клиенты банков в непростой экономической ситуации столкнулись с проблемой выплат по кредитам. Для того, чтобы помочь гражданам пережить непростой период, государство предоставило им возможность оформления кредитных каникул сроком на 6 месяцев. Участником этой программы является и ПСБ, специалисты которого разъяснили правила получения рассрочки по кредитным обязательствам.
Что дают заемщику кредитные каникулы и чем они отличаются от ипотечных?
Оформив кредитные каникулы, заемщик банка в течение полугода может платить либо приемлемую для него сумму, либо вообще не платить.
Кредитные каникулы, если заемщик подтвердит снижение дохода, может предоставляться не нескольким видам займа. Главное здесь – подтвердить свое сложное финансовое положение документально.
Ипотечные каникулы – это льготный период только для жилищного кредита, и вот здесь решение принимает банк. Однако получить его можно не только при снижении дохода, но и при длительном лечении или потере работы.
Кто может рассчитывать на каникулы?
Есть ряд важных условий, которые установило государство:
-
кредит выдан до 1 марта 2022 года;
-
доход снизился более, чем на 30%;
-
воспользоваться отсрочкой могут и предприниматели, и физические лица;
-
не должно быть просроченной задолженности по кредиту по состоянию на 18 февраля 2022 года;
-
размер кредита не превышает установленный лимит (у каждого вида он свой).
Срок и ставка по кредиту значения не имеют, но по одному договору можно оформить только один льготный период в текущем году. Кроме этого, стоит иметь в виду, что во время кредитных каникул проценты по основному долгу по-прежнему будут начисляться.
Как рассчитать падение дохода?
Сначала нужно взять в бухгалтерии вашего работодателя справку о заработной плате в 2021 году. Берем общий доход, делим на 12 месяцев и получаем ежемесячный средний заработок. Вот он на момент обращения в банк за кредитными каникулами должен быть не менее, чем на 30% больше заработка в настоящее время.
Также в кредитную организацию можно предоставить документ, подтверждающий сокращение или увольнение. Если организация закрылась, то предоставить копию свидетельства о прекращении деятельности предприятия, в котором работал заявитель.
На любой ли кредит можно оформить каникулы?
По ипотеке в Удмуртской Республике максимальная сумма составляет – 3 млн рублей. При потребительском кредите для физических лиц – 300 тысяч рублей, при автокредите с залогом машины – 700 тысяч рублей. Держатели кредитных карт получают отсрочку при сумме кредита в 100 тысяч рублей.
Как это сделать?
Заявку на кредитные каникулы можно подать через интернет-банк, с помощью мобильного приложения или в офисе банка. Воспользоваться отсрочкой можно только один раз за все время кредитования.
Отметим, что у некоторых банков работают свои внутренние программы поддержки клиентов. Например, ПСБ в рамках поддержки бизнеса предоставляет кредитные каникулы малому и среднему предпринимательству. Срок погашения кредита можно перенести на 6 месяцев, срок договора при этом останется без изменений.
У ПСБ также есть программа ипотечных каникул. Отсрочку платежа можно оформить один раз в течение всего срока кредитования на срок до полугода.
Также в банке действует собственная программа реструктуризации, позволяющая приостановить платежи по кредитам. По потребительскому кредиту можно отложить платежи на 2 месяца. Однако условия действуют после внесения не менее 6 ежемесячных платежей по кредиту без просрочек более 7 календарных дней.
Тем, кто внезапно оказался в трудной жизненной ситуации, не стоит паниковать. Нужно сразу же обратиться в банк, чтобы получить рассрочку и спокойно пережить непростое время.