Франшиза, КАСКО и защита в путешествиях: где кроется настоящая экономия на страховании

Существуют два главных мифа о страховании, которые прочно сидят в головах у многих. Они как две стороны одной медали. Первый: «Страховка — это дорого». И второй: «Зачем платить, если страховая все равно не оплатит?»

Почему эти стереотипы так живучи? Мы часто слышим негативные истории — страховая занизила сумму выплаты, задержала ее, а то и вовсе отказала. О хорошем, как правило, не говорят. На деле же страховые компании ежедневно рассматривают различные случаи и перечисляют деньги пострадавшим. Просто это рутина, которая не становится поводом для громкого обсуждения. 

Вместе с директором ижевского филиала «АльфаСтрахование» Татьяной Коробейниковой разбираемся, как работает страховой полис, на что нужно обратить внимание при заключении договора и почему страхование — действительно мощный щит от финансовых потерь, которому можно доверять. 

Ежедневная защита здоровья по цене плитки шоколада

Несмотря на растущий интерес к финансовой грамотности, традиционно здесь внимание уделяется не страхованию, а банковской сфере — кредитам, вкладам и инвестициям. Однако достаточно изучить базовые предложения страховых компаний, чтобы осознать их доступность и выгоду. 

Например, медицинская страховка для поездок по России от «АльфаСтрахование» покрывает более широкий перечень медицинских рисков, чем полис ОМС. По ней можно возместить транспортные расходы, если пришлось ехать в больницу на такси из-за острой боли. В случае пищевого отравления полис покрывает затраты на лекарства, которые выписал врач. А если в поездке заболел зуб, специалисты «АльфаСтрахование» помогут подобрать клинику и записаться на прием в чужом городе. Компания также возместит расходы на лечение зуба. 

Деньги, которые вам пришлось потратить на непредвиденные расходы, возвращаются на карту сразу — достаточно подать заявление онлайн. Комфорт, защита и ваше спокойствие в путешествии обойдутся примерно в 126 рублей в день, как стакан американо или плитка шоколада.

Что еще немаловажно в путешествии — это страховка от задержки рейса.

 «При наступлении страхового случая — допустим, задержки рейса на 3 часа — вы заполняете короткую онлайн-форму. Вся дальнейшая работа ложится на наши автоматизированные системы. Искусственный интеллект проверяет информацию о вашем рейсе и, если факт задержки подтверждается, инициирует выплату. Даже не нужно ехать в офис», — рассказывает Татьяна Коробейникова.

По словам эксперта, в этом году объем выплат в связи с задержками рейсов значительно вырос по сравнению с прошлым годом.

Ваша защита — в договоре

Согласно статистике, чаще всего ущерб квартирам наносится в результате заливов, на втором месте — пожары. 

Важный совет от эксперта: например, если из-за скачка напряжения сгорела вся бытовая техника, но пожара или залива не было, стандартный полис не сработает. Для этого нужна отдельная опция — «Электротехнический риск». Открыто обсуждайте со страховым агентом, какие риски для вас наиболее актуальны, и добавляйте их в полис.

«Потратьте время на то, чтобы не просто купить полис, а понять его условия. Четко определите, от каких рисков вы хотите защититься. Открыто общайтесь со своей страховой компанией и с агентом. На самом деле он ваш помощник. Когда вы ясно представляете, что покрывает ваш полис, ваши ожидания гарантированно совпадут с реальностью», — отмечает Татьяна. 

Кстати, полис может защитить ваше имущество от противоправных действий третьих лиц — краж, грабежей и умышленной порчи. Для дач, остающихся без присмотра на зиму, такая страховка становится разумной мерой предосторожности. 

Что такое франшиза в страховании

У многих возникает ощущение, что франшиза — это способ страховой компании сэкономить на выплатах, переложив часть расходов на клиента. На самом деле, это не совсем так. Давайте разберемся.

Франшиза — это не дополнительный сбор, а ваша сознательная экономия. Это часть ущерба, которую вы соглашаетесь покрыть самостоятельно в обмен на значительное снижение стоимости полиса. 

Допустим, вы оформили полис КАСКО с безусловной франшизой в 30 000 рублей. 

• Сценарий 1: Мелкая авария. Вы задели столбик, и ущерб составил 25 000 рублей. Так как эта сумма меньше вашей франшизы, вы ремонтируете машину за свой счет. Страховая компания в этом случае не участвует, и это было вашим осознанным выбором при покупке более доступного полиса.

• Сценарий 2: Серьезное ДТП. Вы попали в аварию, и ущерб оценили в 400 000 рублей. В этом случае вы оплачиваете свою часть — 30 000 рублей (размер франшизы), а страховая компания выплачивает оставшиеся 370 000 рублей. Таким образом, вы защищены от действительно крупных затрат.

Кстати, у многих страховых компаний, включая «АльфаСтрахование», есть важное правило: если в ДТП есть установленный виновник, франшиза не применяется.

Вернемся к нашему примеру с ущербом в 400 000 рублей. Если вы не виноваты в аварии, и виновное лицо установлено (например, другой водитель), то страховая компания полностью компенсирует вам все 400 тысяч. Франшиза в такой ситуации просто не действует.

Тонкие настройки

Стоит отметить, что многие автовладельцы ошибочно полагают, что КАСКО — это всегда дорого и по умолчанию включает все риски. Однако современное страхование стало гибким, и «АльфаСтрахование» предлагает решения, которые можно настроить под конкретные задачи и бюджет.

Важно понимать ключевое отличие: ОСАГО покрывает ваш ущерб, причиненный другому лицу, а КАСКО защищает непосредственно ваш автомобиль. Без КАСКО, будучи виновником ДТП, вы останетесь без компенсации на ремонт собственной машины.

Сэкономить на КАСКО можно, выбрав адаптированный под ваши потребности продукт. Например, отличным решением станет «КАСКО от бесполисных» — полис стоимостью от 1 950 рублей в год. Он защитит вас от действий водителей без ОСАГО, а также пешеходов, велосипедистов и самокатчиков.

Для тех, кто хочет защититься от самых серьезных рисков, есть программа «АльфаЛайт». Она покрывает полную гибель автомобиля по любой причине и защитит от угона. Этот вариант доступен и для владельцев кредитных авто.

Если вы ищете максимальное покрытие с комфортным обслуживанием, обратите внимание на программу «Альфа ВСЕ ВКЛЮЧЕНО». Она позволяет получить возмещение до 50% от суммы покрытия без предоставления справок, экономя ваше время.

Для практичных водителей подойдет пакет «Оптимальное КАСКО». Ключевое отличие этой программы — франшиза, которая применяется со второго страхового случая, однако значительно снижает стоимость полиса.

В итоге, если во всем разобраться, страхование превращается из абстрактной траты в конкретный и понятный механизм финансовой безопасности. А его эффективность напрямую зависит от внимательного отношения к условиям договора и выбору подходящих опций.