Насколько грамотно мы умеем распоряжаться деньгами? Ведь правила финансовой культуры в нынешнее неспокойное время помогут не только правильно распределить расходы, но сформировать накопления.
Причем сделать это можно даже с ограниченным семейным бюджетом. Здесь важно ориентироваться в финансовых продуктах и инструментах, предлагаемых банками. Они позволят грамотно вести бюджет, сокращать издержки, чувствовать себя уверенно и безопасно. Расскажем о них по порядку.
Учитываем доходы и расходы
Планировать и анализировать поступления и траты нужно обязательно! Пусть это будет обычная таблица или блокнот для записей, где все расходы нужно разделить на определенные категории: продукты, кредит, ЖКХ, развлечения и т.д. Ведем учет ежедневно.
Это позволит четко понимать, куда ушли деньги, каких трат вполне можно было избежать и отложить в накопления.
Формируем подушку безопасности
Финансисты рекомендуют ежемесячно откладывать не менее 10% от общей суммы доходов. Конечно, кто-то из нас скажет, что и так зарабатывает немного, поэтому копить просто не с чего. Однако, какой бы не была зарплата, ее всегда будет не хватать. Определите посильную для семейного бюджета сумму и копите. В идеале денег должно быть столько, чтобы вы спокойно могли прожить на них полгода.
Откладывать деньги на «черный день» нужно не «в чулок», а используя различные банковские инструменты, чтобы как минимум компенсировать потери от инфляции.
Для примера возьмем счет с интересными условиями «Акцент на процент» от ПСБ. Оплачивая покупки с карты банка, клиенты со второго месяца получают повышенную ставку по накопительному счету.
Думаем, на что тратим
Все покупки без исключения нужно делать осознанно. Прежде чем купить что-то дорогостоящее, нужно внимательно изучить подобные предложения в других магазинах.
Покупая продукты, не поддавайтесь на маркетинговые уловки, типа акций «купи три по цене двух». Кроме этого, на ценниках часто пишут стоимость товара за 100 грамм продукта, что выглядит вполне привлекательно. Вот только окончательная сумма после взвешивания будет гораздо выше.
Разделяем риски и страхуемся от них
Как чувствовать себя стабильно в условиях кризиса? Помогут в этом накопления, которые нужно хранить на разных счетах, вкладах и валютах. От инфляции помогут спасти вложения их в акции и ценные металлы. Не храните все яйца в одной корзине!
Не отказывайтесь и от возможностей страхования имущества, жизни и т.д. Грамотно составленный страховой договор поможет возместить ущерб, в том числе по здоровью. Во многих жизненных ситуациях лучше оплатить страховые взносы, чем потом в случае непредвиденных ситуаций брать деньги из семейного бюджета.
Планируем покупки и копим на них
Не стесняйтесь ставить перед собой финансовые цели: в отпуск к морю, покупка дачи и т.д. Если откладывать не получается, пробуем сократить расходы. К примеру, можно обойтись без покупки кофе во время рабочего дня в ближайшем кафе. Непотраченную сумму как раз и можно откладывать.
Наши финансы должны быть в безопасности
Первая опасность – это кибермошенники, которые представляются сотрудниками банков и служб безопасности. Введенный в заблуждение человек либо переводит им деньги, либо сообщает данные карт и счетов, пароли и коды доступа. Если вам поступил сомнительный звонок, положите трубку и перезвоните в банк сами, так вы сможете избежать потери финансов.
Есть еще одна проблема – это инфляция. Помочь тут смогут банковские вклады с высокими процентными ставками. Например, в ПСБ есть вклад с высокой ставкой – «Щедрый процент». С минимальным сроком вклада от 91 дня, суммой вклада от 100 тысяч рублей и повышенной ставкой по процентам до 9,5% годовых.
Не портим кредитную историю
В жизни случается всякое, и вполне возможно, что однажды вам может понадобиться кредит. К примеру, предложили выгодные условия по ипотеке или вы покупаете автомобиль. Хорошая кредитная история поможет исполнить мечту. Помните, что данные в кредитных бюро хранятся 10 лет, поэтому не совершайте ошибок и пропусков платежей, чтобы однажды не пожалеть об этом.
Надеемся, что 7 приведенных выше правил помогут вам повысить финансовую грамотность, чтобы и на черный день накопить, и от своих желаний не отказываться. Они простые, но действенные, и соблюдая их, вы обязательно убедитесь в их эффективности.