Для тех, кому сегодня от 16 до 25, собственная квартира перестала быть целью взросления, превратившись в финансовую фантастику. Пока старшие поколения твердят о «своем углу», зумеры столкнулись с иной реальностью: ипотека под 20%, квадратный метр по цене годовой зарплаты и экономика, где нереально накопить на первоначальный взнос. Но дело не только в цифрах – произошла ценностная революция. Почему поколение Z добровольно променяло недвижимость на свободу и как эта сделка изменит будущее рынка жилья – в нашем материале с психологами и агентами по недвижимости.
Мечты о квартире рушатся о ставку по ипотеке и цены на недвижимость
Поколение Z – молодые люди, родившиеся в период с 2000 по 2011 год. Самым младшим трудоспособным представителям зумеров сейчас 16 лет, старшим же – 25.
«Некоторые скажут, что раньше выходили замуж/женились в 17-18 лет, рожали детей и обзаводились своей недвижимостью в эти годы. Но применимы ли такие сценарии к современному поколению? Нет! В стране неустойчивая экономика, сумасшедшие ставки и условия по кредитованию (в том числе по ипотеке), завышенные ценники на недвижимость, да и в принципе отличные цели в жизни по сравнению со старшим поколением», – говорит Анастасия Колмыкова, специалист в сфере управления строительными проектами.
Для поколения Z сегодня квартира – не базовый жизненный атрибут, а во многом роскошь.
«Мы не берем сейчас IT-отрасль, где молодые специалисты могут зарабатывать 200-400 тысяч рублей в месяц. Не все поколение зумеров – айтишники, естественно. Но и причина не только в росте цен. Молодые люди столкнулись сразу с несколькими барьерами, которые делают покупку жилья почти нереальной без поддержки семьи», – уверяет Филипп Шраге, генеральный директор строительной компании Kronung.
Так, за последние три года стоимость квадратного метра в крупных городах выросла на десятки процентов, а ипотека подорожала почти вдвое. Даже льготные программы перестали быть по-настоящему доступными. Первоначальный взнос в 15-20% при текущих ценах на жилье для 25-летнего специалиста просто неподъемен. При этом доходы молодых людей растут медленнее, чем рынок.
К тому же, говорит доцент финансового университета при Правительстве РФ Инесса Мусаелян, технологии тоже играют важную роль в формировании взглядов зумеров на жилье. Появление платформ для краткосрочной аренды позволяет им легко находить временное жилье в любом городе мира. Это создает иллюзию доступности и возможности путешествий без необходимости привязываться к одному месту. Зумеры могут работать удаленно – а это еще больше усиливает их желание к мобильности и гибкости.
Но не только во всем перечисленном кроются причины невозможности приобретения квартир зумерами. Как показывает практика, в последнее время большое количество специальностей стало невостребованными. А специалистов продолжают готовить. И не всегда они становятся высококвалифицированными сотрудниками. Соответственно, отсюда возникает вопрос финансового состояния предполагаемого приобретателя недвижимости. Так, по данным «Сбераналитики», в начале 2025 года заработная плата зумеров составила 72,5 тысячи рублей.
Масла в огонь, говорит психолог Ксения Мосунова, добавляет специфика занятости зумеров – большинство не имеет стабильного дохода (или вообще нет работы, или они работают как фрилансеры, удаленно или в рамках проектных обязательств). Банки, как правило, не одобряют ипотеку таким заемщикам. А самостоятельно в полном объеме заработать на квартиру они не могут. Им сложно планировать что-либо на 20-30 лет вперед. И это порождает чувство уязвимости и желание тратить деньги на то, что не требует огромных финансовых обязательств.
«Возьмем для наглядного примера квартиру в одном из городов Подмосковья. Обратившись к онлайн-калькулятору на сайте ДомКлика, видим следующую картину: средняя стоимость однокомнатной квартиры с чистовой отделкой и без мебели составит в районе 11 миллионов рублей. До 10% уйдет на обустройство квартиры всем необходимым (техника, мебель и прочее). Уже получаем сумму в районе 12,1 миллионов рублей. Минимальный первоначальный взнос для приобретения недвижимости в кредит/по программе ипотеки – 20,1% (в некоторых банках может быть ниже) или 2 432 100 рублей в пересчете на деньги, которые еще необходимо накопить», – приводит расчеты Анастасия Колмыкова.
Вывод в том, что современное состояние рынка недвижимости, рынка труда и финансовой сферы достаточно сильно разнится. Имеющиеся предложения не отвечают спросу потребителей. Зумер должен либо выживать на оставшиеся средства после выплаты кредитного платежа, либо получать доход, позволяющий покрыть не только этот платеж, но и элементарные жизненные потребности.
Инвестиция в себя, а не в недвижимость
Есть и психологический аспект. Поколение Z выросло в эпоху мобильности и не стремится «пустить корни» во что бы то ни стало. Для многих аренда – логичный выбор, а не вынужденная мера. Молодежь предпочитает гибкость: возможность переезжать, менять работу и страну без обязательств перед банком на 30 лет. В этом смысле жилье перестало быть символом стабильности именно для этого поколения.
«Зумеры выросли в условиях быстрого технологического прогресса и глобализации. Их воспитание происходило на фоне постоянных изменений. Это сформировало у них ценности, отличные от предыдущих поколений. Свобода и мобильность стали важнейшими приоритетами для многих молодых людей. Они предпочитают гибкость в жизни и карьере. Это часто противоречит традиционному представлению о «устойчивом» доме. Наличие квартиры воспринимается как ограничение свободы, требующее привязанности к одному месту и обязательств», – говорит Инесса Мусаелян.
Поскольку зумеры росли и в эпоху экономической нестабильности, кризисов и пандемии, они видели, как их родители работали на ипотеку, отказывая себе во многом. Так у них сформировалось устойчивое мнение, что ипотека – пожизненный долг, который будет ограничивать их свободу. И, соответственно, это приводит к феномену «синдрома отложенной жизни». В этом случае зумеры откладывают большие финансовые обязательства, чтобы жить на полную здесь и сейчас, без каких-либо ограничений.
Зумеры предпочитают инвестировать не в активы, а во впечатления – путешествия, гаджеты, обучение. Их девиз: «Мы покупаем не вещи, а эмоции». Зачем тратить огромные деньги на одну квартиру, когда можно потратить их на много разных впечатлений? Успех теперь измеряется не квадратными метрами, а качеством жизни, уровнем счастья, свободным временем и реализацией в интересных проектах.
«Если у родителей, бабушек и дедушек была четкая стратегия взросления: «образование – работа – семья – квартира – дети», то зумеры ломают этот шаблон. Взрослость для них – это состояние ума, финансовая и эмоциональная самостоятельность, а не набор атрибутов. Многие из них не торопятся заводить семью и детей, а, значит, и не включается желание иметь свое жилье, чтобы там располагаться всей семьей», – подчеркнула психолог Ксения Мосунова.
То есть зумеры не воспринимают квартиру или дом как «крепость». Для них это, скорее, обуза, которая привязывает человека к одному месту, городу и работе. Это противоречит их глубинному запросу на гибкость, возможность сменить круг общения, проект или даже страну.
У зумеров нет и необходимости принимать дома гостей, они встречаются на просторах интернета – в социальных сетях, метавселенных, компьютерных играх и на других площадках. Физическое «гнездо» становится менее важным в условиях цифровизации, важнее – качественное интернет-пространство и доступ к цифровым сообществам.
К тому же, уверена Инесса Мусаелян, фактором, влияющим на решение покупки недвижимости, может быть и страх перед обязательствами. Зумеры могут испытывать тревогу из-за долговых обязательств и ответственности за собственность. Это приводит к тому, что они предпочитают оставаться в зоне комфорта аренды, где риски меньше, а свобода выбора остается за ними.
При всех плюсах для зумеров (свобода от обязательств, мобильность, свобода выбора окружения, эмоциональная свобода), есть и теневая сторона, уверяет Ксения Мосунова:
-
Чувство незащищенности (отсутствие «своего угла» может в кризисные моменты рождать тревогу и неуверенность в завтрашнем дне);
-
Проблема долгосрочного планирования (невозможность ответить на вопрос, что будет с человеком через 50-60 лет может быть источником экзистенциальной тревоги);
-
Социальное давление (старшее поколение предъявляет зумерам обвинения в инфантилизме и безответственности).
Что зумерам делать?
Прежде всего – развивать долгосрочные программы арендного жилья с фиксированными ставками. И параллельно – пересматривать подходы к ипотеке для молодых. Например, снижать требования к первоначальному взносу, давать возможность учитывать непостоянные доходы (фриланс, самозанятость) и поощрять коллективные формы владения жильем.
Поколению Z просто нужна новая модель – не старая схема «живи 25 лет в одной квартире, взятой в кредит», а более гибкий формат доступа к жилью. И это вопрос не только рынка, но и государственной политики, заключил Филипп Шраге.