Спрос на доллары и евро падает, а на юани растет, говорят цифры статистики и подтверждают эксперты. Все больше банков принимают вклады в валюте Поднебесной, а ставка по ним увеличивается. В августе Центробанк намерен увеличить продажи юаней на рынке в 2.5 раза – на 8.4 миллиарда рублей в день. Таким образом, китайской валюты в России станет еще больше.
Вместе с тем, самый выгодный процент сейчас у рублевых вкладов. Эксперты рассказали телеграм-каналу «Ижевский бизON», как меняется интерес населения к валютным вкладам, во что лучше вкладываться, а также как на рынок повлияла приостановка торгов в долларах и евро на Московской бирже.
Почему растет популярность вкладов в юанях
Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин отмечает, что спрос на вклады в долларах и евро за прошедший год сильно упал. Население теряет к ним интерес из-за валютных ограничений банков и около нулевыми ставками по таким вкладам. По последним данным ЦБ РФ за май 2024 года, средневзвешенная процентная ставка по вкладам граждан в долларах составила 1,42-1,82%, а в евро 1,83-1,03%. Для сравнения: в том же мае в ПФО средняя ставка по рублевым депозитам колебалась в пределах 10,97-14,80%.
«Поэтому можно сказать, что юань остается единственной иностранной валютой, вклады в которой доступны населению под более-менее интересный процент. Сегодня ставки по таким вкладам на рынке достигают 6,0-6,5%. Повышение доходности по юаневым депозитам связано с растущим спросом российского бизнеса на китайскую валюту. Поднебесная становится все более значимым экономическим партнером для России, и в платежах между двумя странами стремительно растет доля национальных валют. И учитывая перспективы сотрудничества с азиатской страной, полагаем, что интерес к кредитам в юанях со стороны отечественных компаний только продолжит расти. Соответственно, российским банкам нужны пассивы в китайской валюте», – подчеркнул эксперт.
Директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская рассказала, что российские банки предлагали вклады в юанях и до 2022 года. Однако линейка предложений была не велика, так как население предпочитало делать сбережения в долларах и евро. Еще в марте 2022 года лишь 12 банков привлекали средства на сберегательные продукты в юанях. В основном это были кредитные организации Сибири и на Дальнего Востока. Однако за прошедшие два года количество юаневых депозитов выросло - только за последние пару кварталов на 25%. Сейчас вклады в китайской валюте можно открыть в 61 банке. Главная причина тренда – западные санкции и ограничения ЦБ по основным мировым валютам.
«Риски, связанные с долларовыми сбережениями, в России постоянно растут. Геополитическая ситуация мало предсказуема, поэтому в теории нельзя исключать сценарий новых жестких ограничений. Очередные ограничения из-за рубежа, включая вторичные санкции, либо внутренние запреты могут превратить доллары в бумагу. Вот почему многие валютные вкладчики переходят на юани», – добавила Ирина Андриевская.
Но, несмотря на увеличение юаневых депозитов, за последние два года доля всех валютных вкладов снизилась вдвое. По данным ЦБ на конец июня, объем валютных сбережений населения Удмуртии за год сократился на 8,4% (в рублевом эквиваленте с 10 375 млн руб. до 9 509 млн руб.). Хотя в целом средства удмуртских вкладчиков увеличились за это же время с 213 млрд руб. до 281 млрд руб. или почти на треть (31,9%).
«Добавим, в 2024 году банки продолжают повышать ставки валютных вкладов, чтобы добавить им привлекательности и стимулировать вкладчиков. Так, по юаням максимальные проценты достигли рекордного уровня – 6,5%. Однако валютные сбережения практически не растут, и это при том, что рублевые увеличиваются опережающими темпами. Как отмечает ЦБ, в целом за первые пять месяцев благодаря высоким ставкам темп роста рублевые средств населения был в 2,5 раза выше, чем год назад», – сказала Ирина Андриевская.
В ВТБ отмечают, что за 2023 год средний «чек» юаневых депозитов увеличился на 3 тыс. и достиг 12 тыс. юаней. Размещать средства вкладчики предпочитали на срок от трех месяцев до полугода. По итогам прошлого года на короткие и среднесрочные продукты в совокупности пришлось более 65% от открытых вкладов.
В каких еще валютах делают вклады жители Удмуртии
Несмотря на высокие риски, доллары остаются главной валютой в сбережениях, говорят в «Выберу.ру». По их оценкам, жители Удмуртии хранят в американской валюте в три раза больше средств, чем в юанях. Однако, согласно прогнозам аналитиков ВТБ, доля сбережений в валюте Поднебесной в течение 2024 может вырасти примерно на 25 млрд юаней (по курсу 12 руб. за юань это 300 млрд руб.) и достичь 90 млрд. Если прогноз сбудется, то на юань придется около 30% всех валютных сбережений населения.
Стоит ли открывать вклад в юанях и прогноз на ближайший год
Вадим Шамин подчеркивает, что вклады в иностранной валюте попадают под гарантии государственного страхования в сумме до 1,4 млн в рублевом эквиваленте. Поэтому банковские вложения в юанях могут быть выгодным вариантом для тех, кто хочет распределить свои вклады по разным валютам и стремится к надежности и стабильной доходности.
Минимальная сумма вклада в юанях за последние месяцы резко снизилась. Если раньше она начиналась от тысячи юаней, то теперь можно найти опции и в 100 юаней. При этом нельзя забывать, что китайская валюта может быть очень волатильна к рублю, то есть существует риск потерять часть средств. Кроме того, вкладчики могут столкнуться с издержками на конвертации.
«Пока сохраняются рублевые вклады с повышенной доходностью до 18-19%, – интерес к депозитам в иностранных валютах, включая юань, будет оставаться слабым. По данным регулятора, с 1 июля 2023 года по 1 июня 2024 года сумма вкладов в иностранных валютах и драгметаллах снизилась с 4,2 трлн до 3,9 трлн в рублевом эквиваленте. При этом сумма вкладов в рублях за этот же период существенно увеличилась – с 39,7 трлн до 51,1 трлн.», – сказал Вадим Шамин.
В «Выберу.ру» советуют распределять сбережения по разным валютам: «Напомним простое правило банкиров: «не храните все яйца в одной корзине». Допустим, 15%-20% в долларах, столько же в юанях, остальное – в рублях. Тем более, ставки по рублевым депозитам сейчас бьют рекорды. Вкладчики могут заработать до 18%-20% годовых, такого не было с кризиса 2022 года. Ставки по депозитам в юанях сейчас также на максимуме».
Как на рынок повлияет приостановка торгов на Московской бирже
В июне из-за санкций США Мосбиржа остановила торги по доллару и евро, которые во многом определяли курс этих валют к рублю. По мнению Вадима Шамина, это уже привело к определенному изменению инвестиционного поведения граждан и продолжит влиять на него. В условиях валютных ограничений, недавнего резкого падения котировок на фондовом рынке, а также повышения ставки ЦБ РФ рублевые вклады становятся все более привлекательными.
«В отличие от инвестиций в ценные бумаги или драгметаллы, в случае с вкладами нельзя «уйти в минус». Поэтому неудивительно, что банковские вклады становятся все более привлекательными для тех, кто ранее предпочитал инвестировать в валюту на бирже», – добавил эксперт.
