Банк России вводит новые правила, по которым крупные переводы самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) теперь будут рассматриваться как признак мошенничества. Это решение принято в ответ на резкий рост активности преступников, которые используют хитрую схему: они убеждают людей перевести свои сбережения со счета в одном банке на счет в другом банке, а затем получают доступ к новому счету и воруют деньги.
Однако не спешите паниковать. Новое ограничение сработает не просто так. Банки будут блокировать переводы самому себе только в комплексе с другими подозрительными признаками. Главное условие: если в один и тот же день вы переводите крупную сумму самому себе, а потом пытаетесь отправить деньги человеку, которому не переводили деньги в течение последних шести месяцев, именно тогда система поднимает тревогу.
Эту схему мошенники выбирают неслучайно. По словам директора департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова, преступникам гораздо легче похитить деньги, когда они находятся на одном счете, особенно если злоумышленники уже получили к нему доступ. Именно поэтому регулятор решил ввести дополнительные механизмы защиты.
Параллельно с этим Центральный банк расширяет список признаков мошеннических операций. Теперь банки будут пристально следить за необычной активностью: например, если вы вдруг сменили номер телефона для входа в онлайн-банк, используете другого провайдера, или в ваш аккаунт произведены входы с неизвестных устройств. Операторы связи также начнут уведомлять банки о существенных изменениях характеристик вашего телефона.
Если платеж вам все-таки заблокировали, не стоит переживать. Обычно проблема решается при обращении в отделение банка, где вам просто нужно пояснить, для чего вам потребовалась эта операция. После объяснения, если нарушения не подтвердятся, ограничения снимают.
Юридически банки имеют право задерживать платежи на основании закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Кроме того, они обязаны разрабатывать собственные системы защиты от мошенничества согласно методическим рекомендациям Центробанка.
Практический совет: если вам нужно перевести крупную сумму между своими счетами в разных банках, постарайтесь сделать это так, чтобы в тот же день не было переводов новым получателям или людям, с которыми вы давно не имели дел. Это простое правило поможет вам избежать срабатывания антифрод-систем и сэкономит время на общение с банком.