«Ситуация нестабильная, думаю, часть денег со счетов выведу, пусть дома будут наличные», – нечто подобное сейчас можно услышать от многих жителей Удмуртии, располагающих личными сбережениями. В общественном транспорте и магазинах все чаще мелькают бумажные купюры, оплату NFC уже почти никто не использует.
Наши коллеги из «Коммерсантъ-Удмуртия» (16+) пообщались с финансовыми экспертами и узнали, возможен ли массовый отказ от электронных сервисов оплаты.
Динамика растет, но… падает
По данным Национального банка в Удмуртии с января по июнь 2022 года жители и гости республики совершили 241 млн операций с использованием банковских карт. Если сравнить с тем же периодом прошлого года, рост числа операций составляет 5 %.
«Держатели банковских карт в Удмуртии ежедневно совершают много некрупных покупок, средняя сумма безналичного платежа – 504 рубля. Наличные деньги наши жители снимают значительно реже, при этом сумма выдачи в среднем составляет 11 000 рублей», – рассказывает Артур Туляков, заместитель управляющего отделением – Национальным банком по Удмуртии Волго-Вятского ГУ Банка России.
Вроде бы, динамика растет, люди чаще пользуются банковскими сервисами, но… Вероятно, в 2021 году ими пользовались еще чаще. Так, за первые девять месяцев 2021 года рост числа операций по оплате товаров и услуг с использованием банковских карт по сравнению девятью месяцами 2020 года составляет 23 %. На этом фоне 5 % увеличение динамики в 2022-ом уже не так впечатляет, хотя величины не совсем сопоставимые.
Вместе с тем, по официальным данным на конец сентября текущего года объем использования наличных в обращении вырос и составил 144,8 млрд рублей. Значит, люди все-таки постепенно возвращаются к бумажным деньгам?
В кризис снимаем наличные?
На снижение динамики могла повлиять общая экономическая ситуация в стране, по крайней мере так считает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Блокировка ряда российских банков привела к тому, что граждане перестраховываются и переводят средства в наличные. Уход из России компаний Visa и Mastercard также оказал немалое влияние.
«На фоне геополитических и экономических рисков в ближайшие месяцы можно ожидать увеличения количества снятия наличных средств. Безналичные операции, напротив, могут снизиться», – отмечает эксперт.
Вместе с тем, согласно данным Центробанка, картина пока выглядит иначе. После объявления частичной мобилизации количество безналичных операций увеличилось в два раза.
Если учесть данные, свидетельствующие об увеличении оборота бумажных купюр, можно сделать вывод, что за последнее время возросла интенсивность всех денежных операций: люди покупают товары из опасений, что «потом уже не купят по такой цене», запасаются «на черный день» и снимают наличку, чтобы спрятать под подушкой.
Безналичная оплата стала менее удобной?
Блокировка Apple Pay и Google Pay могла стать еще одним фактором, повлиявшим на возвращение популярности оплаты наличными.
«Сказался уход с российского рынка международных платежных сервисов и отказ зарубежных банков принимать и обслуживать карты «Мир», исключение приложений российских банков из западных магазинов приложений», – говорит руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.
Хотя сейчас уже разработаны отечественные системы электронных платежей с мобильных устройств. Так, для обладателей гаджетов с операционной системой Android создали приложения MIR Pay, Yandex Pay, Sber Pay. Кроме того, анонсировано появление Tinkoff Pay. А по данным пресс-службы Сбербанка, продолжается работу над развитием семейства платежных методов Sber Pay.
Бумажные деньги уже не заменят электронные
Однако в целом людям свойственно снимать наличные деньги в любой период экономической турбулентности. Таким образом, весной 2022 года краткосрочный всплеск вывода средств со счетов был предсказуем.
«Спрос нивелировался вслед за ростом ставок по банковским вкладам на фоне повышения ключевой ставки. Уже во второй половине марта ситуация стабилизировалась и продолжает такой оставаться», – отмечают в пресс-службе Промсвязьбанка.
А начальник отдела по работе с платежными системами и сервисами АО «Датабанк» Юлия Саначева утверждает, что на данный момент не наблюдается снижения динамики безналичных операций. По ряду направлений ситуация даже обратная.
«Согласно статистике трат по картам «Датабанка», за период 2021-2022 гг. лишь в I квартале текущего года наблюдались наименьшая транзакционная активность, но при этом самый высокий средний чек в размере 570 руб. Цены заметно выросли, а траты потребителей стали более обдуманными. Начиная со II квартала потребительский спрос начал восстанавливаться — объемы безналичных операций стали сопоставимы с показателями прошлого года. Сейчас средний чек составляет порядка 555 руб.», – пояснила Юлия Саначева.
То есть динамика безналичной оплаты вполне возможно скоро пойдет в рост.
«В любом случае, безналичные платежи — это растущий тренд и говорить о том, что наличные деньги вновь станут лидировать в качестве средства оплаты, не приходится. Достаточно сказать, что в России в 2022 году сокращалось и число банкоматов: снимать наличные с карты все менее актуально», – подчеркнул Артем Деев.
