По данным Федресурса, в Удмуртии по итогам первого квартала 2025 года суды приняли 1364 решения о реализации имущества физлиц и ИП по причине банкротства. Это на 7,6% больше, чем в первом квартале 2024 года (1268). За тот же период возбуждено 373 процедуры внесудебного банкротства граждан, что на 26,4% больше, чем в первом квартале 2024 года (295).
Эксперты рассказали телеграм-каналу Ижевский бизON, с чем связан рост банкротств, как его избежать и как запустить процедуру по списанию долгов.
Причины роста банкротств
Адвокат Даниил Дерлугьян пояснил, что рост числа внесудебных процедур банкротства физических лиц (на 26,4%) объясняется популярностью упрощенного механизма, предусмотренного статьей 223.1 Федерального закона №127-ФЗ. Основные причины – низкий порог для подачи заявления (достаточно долгов от 50 тыс. руб.) и возможность списать долги без суда при отсутствии у гражданина имущества.
«Одновременно наблюдается увеличение числа дел о реализации имущества (на 7,6%). Это связано, с одной стороны, с более активной работой банков по взысканию заложенного имущества, а с другой – с ужесточением судебной практики: суды внимательнее оценивают имущественное положение должников и реальность их неплатежеспособности», – рассказал Даниил Дерлугьян.
В компании «Банкрот-Сервис» добавили, что статистику необходимо рассматривать комплексно: в 2024 году общее количество процедур банкротства физических лиц выросло на 23,6% по сравнению с 2023 годом. С начала действия закона этой возможностью воспользовались уже более полутора миллионов человек. Увеличение числа процедур о признании банкротом в целом закономерно влечет за собой и рост количества дел о реализации имущества.
«Что касается внесудебного банкротства, здесь динамика в относительных показателях (в процентах) действительно выглядит внушительно. Однако в абсолютных цифрах этот сегмент по-прежнему крайне мал по сравнению с судебными процедурами. Напомним, лимит задолженности для внесудебного банкротства через МФЦ был увеличен более года назад до 1 млн руб. – с этим, по нашему мнению, и связан текущий рост. Однако остальные критерии остаются настолько жесткими, что гражданин должен фактически не иметь ни имущества, ни доходов, чтобы попасть под упрощенную процедуру – иначе говоря, должен находиться в крайне тяжелом социальном положении», – прокомментировал генеральный директор «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов.
Что влияет на рост банкротств
В «Банкрот-Сервис» наблюдают рост числа банкротств и на собственном клиентском примере: портфель дел по сравнению с аналогичным периодом прошлого года значительно увеличился, а средний возраст клиентов снизился. Это указывает на рост финансовой нагрузки именно среди молодых людей. Поколения меняются, а проблема долговой перегрузки остается.
Даниил Дерлугьян также отмечает, что закредитованность населения влияет на рост числа банкротств: «Повышение процентных ставок вкупе с инфляцией приводит к тому, что граждане все чаще берут новые кредиты, чтобы погасить старые. В таких условиях банкротство становится крайней, но легальной возможностью выйти из финансового тупика».
Среди основных причин банкротства Даниил Дерлугян назвал:
- просрочки по кредитам (70% дел);
- долги за ЖКХ;
- поручительство.
В «Банкрот-Сервис» добавили, что, если говорить о добросовестных должниках – тех, кто проходит процедуру банкротства по объективным жизненным причинам, а не фиктивно, – можно выделить три ключевых фактора.
Фото: архив редакции
Как избежать банкротства
Главное правило – никогда не брать кредит на погашение кредита – это первый и самый уверенный шаг к банкротству, подчеркнул Антон Михайлов.
«Не берите МФО и навязываемые кредитные карты, даже если не собираетесь ими пользоваться – это “ружье” обязательно выстрелит», – отметил эксперт.
Даниил Дерлугьян добавил, что для избежания банкротства, стоит рассмотреть возможность реструктуризации долгов. Также при наличии имущества стоит рассмотреть его продажу, но строго в рамках закона, который регулирует оспаривание подозрительных сделок должника.
Как запустить процедуру банкротства
Как пояснили эксперты, есть два вида оформления банкротства:
1. Судебное банкротство. Применяется, если сумма долга превышает 500 тыс. руб. Заявление подается в арбитражный суд. Процедура требует финансовых затрат: необходимо оплатить госпошлину, услуги арбитражного управляющего, а также публикацию сведений о реструктуризации долга или продаже имущества.
2. Внесудебное банкротство. Доступно при сумме долга от 25 тыс. до 1 млн руб. Заявление подается через МФЦ. Этот формат – бесплатный и не требует участия суда.
Как пройти внесудебную процедуру банкротства:
- Подача заявления в МФЦ (в документе необходимо указать всех кредиторов и точные суммы задолженности);
- Проверка условий - сотрудник МФЦ проверит, действительно ли у вас отсутствует доход и имущество, которое можно реализовать для погашения долгов;
- Публикация в реестре - сведения о начале процедуры вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- Срок процедуры — 6 месяцев, на это время замораживаются начисления процентов и штрафов по кредитам;
- Если появится доход или имущество, вы обязаны уведомить об этом МФЦ в течение трех дней. В этом случае процедура будет остановлена;
- Риски - если должник не укажет всех кредиторов или занизит сумму долга, кредиторы вправе обратиться в суд;
- Завершение процедуры - через полгода при соблюдении всех условий вы освобождаетесь от долгов. Информация об этом также появится в ЕФРСБ).
Последствия внесудебного банкротства:
- 5 лет – при оформлении нового кредита нужно сообщать о факте банкротства.
- 3 года – запрет на участие в управлении юридическим лицом.
- 10 лет – нельзя занимать руководящие посты в кредитных организациях.
- 5 лет – ограничения на работу в страховых, пенсионных и инвестиционных компаниях.
- 5 лет – повторное внесудебное банкротство возможно не ранее чем через этот срок.
Прогноз на 2025 год
По мнению Антона Михайлова, число банкротств будет увеличиваться.
«Банкротство – не конец света, а финансовая перезагрузка. Главное – не доводить до визита судебных приставов», – заключил эксперт.