В Удмуртии по итогам первого полугодия 2024 года было возбуждено 626 процедур внесудебного банкротства граждан. Это почти на 480% больше, чем в первом полугодии 2023 года (108 банкротств). Такие данные приводит официальный портал раскрытия данных Федресурс. За тот же период суды завели 2531 дел о реализации имущества физлиц и ИП в рамках процедуры банкротства. Это на 24,3% больше, чем годом ранее (2037). Эксперты рассказали каналу Ижевский бизON о причинах роста числа банкротов, дали совет, как избежать долгов и начать процедуру оформления банкротства.
Причины роста числа банкротов
Арбитражный управляющий Дмитрий Ростовский пояснил, что основная причина значительного роста банкротств – высокая закредитованность населения. Сейчас многие должники, обратившись в суд с заявлением о банкротстве, сразу просят пропустить процедуру реструктуризации долгов и признать их банкротами. Потому что у них просто нет средств даже на оплату арбитражного управляющего. Судьи, как правило, идут им навстречу. Особенно если у человека нет имущества и стабильного дохода.
Часто причиной банкротства становится финансовая неграмотность. Люди берут кредиты, чтобы помочь друзьям или родственникам Но не осознают, что юридически выплачивать эти долги придется им. Или, например, долгие годы человек исправно платит по кредитам, но из-за сокращения на работе теряет доход, а новую работу с такой же зарплатой найти не может. В итоге платить по долгам становится просто нечем.
«Рынок банкротства активно развивается. И это связано не только с экономическими трудностями последних лет, такими как пандемия, рост цен, сокращение доходов, но и с тем, что люди начинают больше доверять этой процедуре. Те, кто уже прошел через банкротство, делятся положительными результатами с друзьями и знакомыми, и это создает своего рода «сарафанное радио». Плюс массовая реклама в интернете тоже делает свое дело – предложения обанкротиться звучат буквально на каждом углу», – сказал Дмитрий Ростовский.
В фирме «Банкрот-Сервис» рассказали, что общий долг банкротов-физлиц в России в 2023 году вырос в 2 раза – с 1,6 трлн руб. до 3,9 трлн руб. И если раньше долги граждан, как правило, не превышали в среднем 500 тыс. руб., то в прошлом году в 67% случаев задолженность граждан находилась в диапазоне от 500 тыс. руб. до 3 млн руб.
«Вспомним для начала пандемию: множество людей потеряли тогда работу, малый и средний бизнес находился в максимально стрессовом состоянии. Но ведь эти люди никуда не делись – им также нужно было кормить семьи, платить за квартиру и прочие базовые потребности. Работу найти сразу удалось далеко не всем, поэтому у многих началась «жизнь взаймы»: «проедание» кредитных карт, займы в МФО, кредиты в банках. Не говоря уже об имеющихся кредитах, которые также стало невозможно оплачивать. Дальнейшие события также не способствовали росту благосостояния населения. Эти кредиты люди сейчас и пытаются списать, так как 2-3 года – как раз и есть тот срок, когда человек понимает, что иного законного выхода решить проблему у него просто нет», – пояснил директор компании Антон Михайлов.
Количество банкротств будет расти
Эксперты единогласно уверены, что количество процедур о признании банкротства в ближайший год будет лишь увеличиваться. По мнению Антона Михайлова, рост будет связан не только с закредитованностью граждан, но и с другими процессами, а именно – цифровизацией множества простейших операций во всех отраслях экономики, в том числе банковской.
«Уже сейчас к нам обращаются сокращенные банковские сотрудники младшего звена (операторы, сотрудники офисов и колл-центров), которые как раз и оказались под ударом из-за того, что участие человека в некоторых простейших операциях оказалось попросту ненужным. Если ситуация повторится, то из года в год мы продолжим наблюдать не только увеличение количества банкротств, но и увеличение суммы долгов», – сказал Антон Михайлов.
Советы экспертов
«Никогда не берите новые займы, чтобы погасить старые», – главный совет Дмитрия Ростовского. Как только возникают первые признаки финансовых трудностей, лучше сразу обратиться к юристу, просчитать свои возможности и начать решать проблему, не доводя ситуацию до критической.
По словам руководителя юридической компании «Защитим Законом» Нары Амирханян, чтобы избежать процедуры банкротства, в первую очередь, необходимо рационально распоряжаться финансами. И не перекредитовываться в целях погашения старых долгов или допущенных просрочек – все подобные попытки, скорее всего, приведут к росту долга и невозможности исполнения обязательств в дальнейшем.
«В то же время, особо хочется подчеркнуть, что бояться процедуры банкротства не нужно. На сегодняшний день это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов по кредитам. Особо нужно выделить тот факт, что законом закреплена возможность прохождения процедуры банкротства при наличии ипотечного долга, с возможностью сохранения имущества, то есть предмета залога по договору ипотеки», – добавила Нара Амирханян.
Как начать процедуру банкротства
Генеральный директор «Долгам.нет», арбитражный управляющий Дмитрий Донсков также отмечает, что процедура банкротства становится все более популярной. Этому способствует и возможность объявить себя банкротом бесплатно через МФЦ.
«Перспектива освободиться от своих долгов весьма привлекательна, однако процедура банкротства физического лица имеет свои противопоказания. И перед тем как сделать шаг к финансовой свободе, стоит проконсультироваться с юристом по банкротству, если речь идет о судебном процессе, а также с сотрудниками МФЦ, если процедура будет проходить во внесудебном порядке», – отметил эксперт.
Для обращения в МФЦ необходимо предоставить:
-
копию паспорта;
-
заявление;
-
список кредитов по установленной форме.
По процедуре внесудебного банкротства можно избавиться от долгов по:
-
микрозаймам, кредитам и процентам по ним;
-
налогам и сборам;
-
договорам поручительства.
От каких долгов нельзя избавиться:
-
по алиментам;
-
по возмещению вреда жизнь или здоровью;
-
по выплате зарплаты и выходного пособия;
-
по возмещению морального вреда;
-
возникших в период процедуры внесудебного банкротства и некоторых других.
Эксперты напоминают и о минусах признания гражданина банкротом:
-
отрицательная кредитная история и возможные трудности получения кредитов в будущем;
-
проблемы с трудоустройством в определенных сферах (например, в финансовой или страховой);
-
для уплаты долгов может потребоваться продажа имущества.