За последние месяцы каждый из нас хоть раз сталкивался с рекламой, предлагающей списать все долги в короткий срок. При этом рекламные слоганы не отвечают на главные вопросы будущего банкрота: чем отличается внесудебная и судебная процедуры, какие последствия ждут банкрота в будущем, при какой сумме долга можно начать банкротство?
IZHLIFE решил разобраться в нюансах федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» вместе с Артемом Нефедовым, экспертом команды «Списать долги», специализирующейся на делах о банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Кому подходит банкротство
При поиске информации о процедуре банкротства в интернете можно найти много противоречивых отзывов. Одни пишут, что банкротом нельзя стать при задолженности менее 250 тыс., другие – при наличии квартиры в собственности.
Специалисты из команды «Списать долги» со ссылкой на закон «О несостоятельности» напоминают, что гражданин РФ вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом, если он не в состоянии исполнить денежные обязательства перед кредиторами. Процедуру можно начать при неплатежеспособности должника, у которого во владении имеется единственное жилье или другое недвижимое имущество, стоимость которого недостаточна для погашения долга. Неплатежеспособным должник признается тогда, когда уровень его дохода не позволяет погашать задолженность за три года ежемесячных платежей.
«Если ваш доход равен прожиточному минимуму или чуть выше него, при этом у вас нет ценного движимого или недвижимого имущества за исключением единственного жилья, – процедура судебного банкротства может вам подойти», – подытожил Нефедов.
Арбитражный суд или МФЦ: как лучше оформить несостоятельность
Сегодня для оформления банкротства есть два способа – через арбитражный суд и через МФЦ в рамках внесудебной процедуры. В МФЦ достаточно предоставить информацию от судебных приставов о размере задолженности. После сотрудники центра в течение трех дней направляют данные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Через шесть месяцев процедура завершается.
На первый взгляд – все просто. Но Нефедов отмечает, что внесудебное банкротство возможно только при завершенном исполнительном производстве из-за отсутствия имущества, за счет которого можно погасить долги. Если должнику приходит пенсия или есть минимальный доход, исполнительное производство не прекратится. Таким образом, внесудебная процедура банкротства не подходит пенсионерам и гражданам, получающим официальный доход.
Кроме того, по итогам внесудебной процедуры банкротства кредитор может добиться через суд пересмотра списания долгов, если узнает, что у должника есть имущество, достаточное для погашения долга, или его материальное положение значительно улучшилось в течение года после процедуры.
Кредитор также вправе в любой момент обратиться в арбитражный суд для рассмотрения несостоятельности банкротства должника. Поводом к пересмотру дела может послужить уверенность кредитора в том, что была пропущена процедура реструктуризации долга.
В то же время судебная процедура банкротства, по словам Нефедова, дает должнику более широкие возможности для списания долгов. Так, во время оформления банкротства через суд:
-
должнику не обязательно ждать, когда кредитор перейдет к взысканию задолженности через ФССП;
-
должник может исключать некоторое имущество из так называемой конкурсной массы (сумма денежных активов и имущества должника);
-
с кредитором можно заключить мировое соглашение, например, по ипотечному жилью, если у должника нет другой жилой недвижимости.
В итоге, как отмечает Нефедов, внесудебная процедура банкротства занимает меньше времени, но у кредитора остается возможность возобновить процедуру банкротства, но теперь уже в суде.
Специалисты «Списать долги» отмечают и общую невостребованность внесудебной практики оформления банкротства. За последние 4 года в Удмуртской Республике, согласно статистике ЕФРСБ, было подано 368 таких заявлений, 49 из них возвращены без рассмотрения. В то же время с 2016 года процедура банкротства была инициирована в Удмуртии в отношении 14 121 гражданина.
Жизнь после банкротства
Вместе со всеми нюансами оформления несостоятельности перед должником встает вопрос о последствиях банкротства. Некоторые банки пугают запретом на выезд за рубеж или необоснованными арестами в случае оформления банкротства. Эксперт «Списать долги» называет подобные предостережения «пугалками» для взрослых. По его словам, такие ограничения действительно применяются, но носят временный характер.
«Со дня признания гражданина банкротом (1-2 судебное заседание) все запрещения, аресты и ограничения снимаются, исполнительные производства оканчиваются, документы передаются арбитражному управляющему», – уточнил Нефедов.
Другие ограничения касаются запрета на определенную деятельность и также носят временный характер. Например, после процедуры банкротства человек несколько лет не может работать генеральным или финансовым директором организации, признанной юридическим лицом. Кроме того, в течение года нельзя регистрировать ИП, если должник прошел процедуру как индивидуальный предприниматель.
Также в течение 5 лет после признания несостоятельности исключены новые обращения в арбитражный суд для оформления банкротства.
Отдельно Нефедов обращает внимание на кредитную историю. После оформления банкротства она начнется с чистого листа. Это означает, что для оформления ипотеки необходимо будет заново поднимать кредитный рейтинг.
«Многое зависит от внутренней политики того или иного банка. Некоторые наши клиенты брали автокредиты в течение года после прохождения процедуры банкротства», – отмечает Нефедов.
Подводя итог, эксперт затронул тему стоимости оформления банкротства. По его словам, конечная сумма, которую должник потратит на процедуру, зависит от его конкретной ситуации. В некоторых случаях перед процедурой необходимо провести анализ сделок должника и определения способов защиты сделки, в других – на конечную стоимость процедуры будет влиять количество судебных заседаний.
«Банкротство – одна из сложнейших процедур, где действуют на стыке нормы права: процессуального, гражданского, семейного, налогового, права социального обеспечения, трудового и других. За символическое «спасибо» вряд ли кто-то из высококвалифицированных специалистов согласится решить вопрос с крупными долгами», – подчеркивает Нефедов.
На другие вопросы по процедуре банкротства готова ответить команда специалистов «Списать долги» во всех популярных мессенджерах по телефону 8-982-838-45-80.
