Валюта, облигации и недвижимость: во что стоит вкладывать инвестиции в 2020 году

Автор: | | Комментариев: 0 | Просмотров: 1182

Перспективные продукты частных инвестиций обсудили на круглом столе IZHLIFE и «Ъ-Удмуртия»

Фото: Амир Закиров

С каждым годом интерес жителей Удмуртии к инвестициям растет. Об этом представители банков, а также инвестиционных и финансовых компании рассказали на круглом столе IZHLIFE и «Ъ-Удмуртия». В целом по России за последние 12 месяцев количество открытых инвестиционных счетов увеличилось в два раза, отмечают специалисты.

Какие суммы стоит вкладывать? Что нужно сделать для того, чтобы минимизировать риски? И во что лучше инвестировать в следующем году?

Итоги года

В 2019 году представители инвестиционных, финансовых и банковских компаний Удмуртии отмечают увеличение интереса жителей республики к инвестициям. Директор ижевского филиала компании БКС Ольга Ефремова привела в пример статистику московской биржи, согласно которой за последние 12 месяцев в два раза увеличилось количество открытых брокерских счетов частными инвесторами.

Индивидуальный инвестиционный счет – один из способов вложения и преумножения личных денег. Это специальный брокерский счет, открываемый физлицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

– Один из самых распространённых видов инструмента фондового рынка, который используют частные инвесторы, – это облигации. Инструмент простой и понятный. Портфели частных инвесторов больше чем на половину состоят из облигаций. 20% корпоративных облигаций новых выпусков выкупались физлицами, а не крупными инвестиционными домами и предприятиями. Это физические лица, которые ищут альтернативу банковским вкладам, – говорит Ольга Ефремова.

Сейчас в банках страны находится порядка 23 трлн руб. на классических банковских вкладах. На фондовом рынке – 2,5 трлн руб. Инвесторам есть из чего выбрать как по доходности, так и по уровню риска.
Директор по работе с клиентами Private Banking банка ВТБ в Ижевске Алексей Бортников Фото: Амир Закиров

Также эксперты отмечают, что сохраняется интерес к инвестированию в недвижимость. Специалисты федерального застройщика «Талан» считают, что при правильном подходе недвижимость остается одним из самых надежных инструментов, который обеспечивает высокую доходность. Ранее, когда рынок недвижимости Ижевска был на подъеме, инвесторам удавалось заработать до 45-50% на разнице цены покупки и продажи. По словам специалистов компании, до ввода эскроу максимальная доходность достигалась при покупке квартиры на этапе котлована и продажи после сдачи дома. Однако сейчас с вводом эскроу-счетов ситуация кардинально изменилась.

Застройщик получает финансирование от банка, у него нет необходимости привлекать дольщиков на начальном этапе низкими ценами. Поэтому хоть разница в цене и будет (назовем это условно дисконтом за ожидание), но, ориентировочно, составит порядка 15%. И это при условии, что ввод дома в эксплуатацию не совпадет с периодом спада рынка недвижимости. Никто никаких гарантий не даст.
Анастасия Шустова, руководитель направления по работе с инвесторами

Сегодня компания «Талан» предлагает инвесторам гарантированный доход вне зависимости от колебаний рынка, поскольку разработана прозрачная и понятная система инвестирования, подходящая под разные инвестиционные стратегии. Это три варианта инвестирования. Первый – это инвестирование в жилой комплекс в сумме от 300 тыс. руб. Второй вариант отличается от первого суммой входа, равной стоимости выбранной квартиры, и тем, что пакет документов дополняется договором долевого участия, ставка – до 13% годовых или до 30% за период инвестирования. Третий вариант также связан с заключением ДДУ, ставка – 7,5% в год. Этот вариант подразумевает, что при завершении инвестиционного периода у инвестора есть выбор – получить доход и вернуть квартиру застройщику или еще раз заработать с помощью этой квартиры, продав самостоятельно или сдавая в аренду.

Прогнозы на 2020 год

Директор по работе с клиентами Private Banking банка ВТБ в Ижевске Алексей Бортников подтвердил восходящий тренд на региональном рынке инвестиций. По его словам, в сравнении с началом года объем портфеля инвестиционных продуктов банка в Удмуртии по итогам 9 месяцев вырос на 47%. «Доля вложений в ценные бумаги в портфеле сбережений населения ВТБ в республике сегодня составляет порядка 25%. Если говорить в абсолютных цифрах, то это более 7 млрд рублей. Действительно, интерес частных инвесторов к рынку растет, растут и средние чеки, потому что идет колоссальная работа не только со стороны банков, но и инвестиционных компаний. По нашим прогнозам, спрос на данные продукты будет увеличиваться и в дальнейшем», – говорит представитель банка.

Директор ижевского представительства инвестиционной компании «Финам» Сергей Казанцев объяснил интерес инвестора к инструментам фондового рынка снижением ставки в банках.

– Клиенты заинтересованы не только в продуктах с гарантированной доходностью, но и готовы вкладывать в инструменты с более высокой долей риска и потенциально более высокой доходностью. Я думаю, что эта тенденция продолжится. В Европе в большинстве стран ставки вообще отрицательные. Я думаю, что и в России Центробанк будет понижать ключевую ставку, что приведет к снижению ставок по депозитам, – подчеркивает Казанцев.

Директор ижевского представительства инвестиционной компании «Финам» Сергей Казанцев Фото: Амир Закиров

Как не попасть на уловки мошенников и минимизировать риски?

Участники круглого стола подчеркнули, что по объему средств, с которого можно начать инвестировать, нет никаких ограничений. При этом важно смотреть на законность процесса инвестирования для того, чтобы не попасться на различные уловки мошенников, обещающих «золотые горы».

На сайте Центробанка можно узнать, имеет ли интересующая инвестора компания лицензию на осуществление брокерской деятельности.

Что касается криптовалюты, которая была очень популярна еще в прошлом году, этот инструмент сейчас никак не регулируется российским законодательством, подчеркивают эксперты.

– В Америке появились некие узаконенные структуры, которые связаны с инвестированием криптовалюты. Это единственная возможность для инвесторов законно вкладывать в этот инструмент, – говорит Казанцев. Однако американские биржи доступны только квалифицированным инвесторам, подчеркивают специалисты.

Ольга Ефремова отмечает, что финансы не должны вноситься на несколько месяцев или год, в таком случает с точки зрения инвестиционного процесса – это не инвестиционные деньги.

Директор ижевского филиала компании БКС Ольга Ефремова Фото: Амир Закиров

– Инвестиционные деньги, как правило, более длинные, они предназначены на будущее для определенных целей – на обучение детей, на покупку недвижимости и т.д. Если мы говорим про короткие сроки, то моя рекомендация инвестору – не слушать никого, вкладывать только в классический банковский депозит либо в облигации с близким сроком погашения, – отмечает эксперт.

В компании БКС около 150 готовых инвестиционных предложений. Для тех клиентов, кто ищет доходность, существенно превышающую ставку по банковским депозитам, специалисты рекомендуют обращать внимание на продукты со встроенным механизмом защиты капитала. Специалисты организации предлагают защиту капитала от 75% до 100%.

– Чем больше рисков готов взять на себя клиент, тем большую потенциальную доходность мы можем ему предложить, – говорит Ольга Ефремова.

Независимый финансовый советник, консультант-методист проекта по финансовой грамотности Минфина России Вера Сизова рекомендует начинающим инвесторам не вкладывать все имеющиеся на руках средства, выделить определенную сумму для обучения и составить финансовый план.

Почему важна работа с финансовым консультантом?

Алексей Бортников отмечает, что инвестор должен четко понимать, какую доходность он хочет получить. При этом самое сложное в инвестициях, по мнению эксперта, это старт.

– Единственный путь – это практика с изучением теоретических основ. К примеру, в ВТБ есть онлайн-школа инвестора, которая помогает получить полезную информацию, достаточную для того, чтобы сделать первые шаги на бирже, углубить и систематизировать знания. Это раздел на сайте ВТБ, посвященный брокерскому обслуживанию, где в удобном формате предоставлена подборка статей по рынку ценных бумаг, рекомендации по самостоятельному формированию инвестпортфеля, а также мини-курсы с оценкой знаний. Пройти обучение в онлайн-школе может любой желающий. Что касается наших продуктов, то все начинают по-разному. У нас много разных предложений, и наша задача – понять в процессе общения с клиентом, что для него наиболее комфортно.

По словам Веры Сизовой, сейчас появляется большое количество инструментов, которые обещают высокие проценты. И люди, не обладая финансовой грамотностью, «клюют» на эти цифры.

– Финансовые консультанты обучают тому, как выбрать подходящий для вас инструмент, на что нужно обратить внимание и учат людей принимать решение самостоятельно. У нас есть истории, когда к нам приходили 14-летние подростки, а сейчас им 18 лет, и они уже открывают свои брокерские счета.

Независимый финансовый советник, консультант-методист проекта по финансовой грамотности Минфина России Вера Сизова Фото: Амир Закиров

Какую часть средств лучше вкладывать и во что в 2020 году?

– В нашей компании, среди клиентов с уровнем достатка выше среднего, мы отмечаем спрос на инвестиционные предложения в валюте. Ставки по валютным вкладам стали настолько непривлекательными для частых инвесторов, поэтому люди ищут альтернативу им. Такие инструменты у нас есть, в том числе и в евро. Сберегать в валюте нужно, потому что периодически в нашей стране происходят потрясения и не всегда они связаны с внутренними проблемами. Мы рекомендуем держать в валюте примерно 30% сбережений, чтобы в последний момент не бежать в панике в обменный пункт или «за телевизорами», – говорит Ольга Ефремова.

Также она отмечает, что конец года – очень удачное время для пополнения и открытия

инвестиционного счета, поскольку уже в начале следующего года можно будет

получить налоговый вычет.

– Тем более, в компании есть специальные выгодные новогодние предложения, которыми нужно пользоваться, – говорит эксперт.

В Японии 9% населения уже пользуются индивидуальными инвестиционными счетами. В Канаде ими пользуются 38% населения. В России – 1,3 млн человек уже открыли по состоянию на 1 октября, это 0,9% населения страны.

По словам Алексея Бортникова, если говорить про крупные рублевые инвестиции – спросом пользуются фонды недвижимости, рентные фонды.

Рентный фонд – паевой инвестиционный фонд, базовым активом которого является объект недвижимости, генерирующий постоянный денежный поток. Владельцы инвестиционных паев фонда становятся совладельцами крупного, качественного, доходного объекта недвижимости.

Фонд недвижимости – это фонд, который создается для инвестирования в проекты, связанные со строительством и эксплуатацией объектов недвижимости.

– Золотое правило – это диверсификация не только по типу инструментов рынка, но и по валютам, по формам инвестирования – недвижимость, бизнес, ценные бумаги, драгоценные металлы, акции, облигации,– считает специалист.

* Прайвет Банкинг

** ООО «ТАЛАН-ФИНАНС». Данные инвестиции не являются привлечением денежных средств физических лиц для строительства жилья и не связаны с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства (создания) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости. Денежные средства направляются на развитие компании «Талан» и пополнение оборотных средств.

Не является публичной офертой, не является предложением заключить сделку, носит исключительно информационный характер. Доходность и ставки указаны до вычета налогов.

Реклама


ПОДЕЛИТЬСЯ

ПОДПИШИСЬ НА РАССЫЛКУ IZHLIFE:
1
    Социальные комментарии Cackle
    Подпишись и получай
    главные события дня на почту
    ПОДПИШИСЬ НА РАССЫЛКУ IZHLIFE:

    С нас короткое письмо - каждый вечер
    Спасибо, я уже подписался
    Система Orphus