Самозанятый. Ежемесячный доход — около 14 000 рублей. В браке не состоит, детей на иждивении нет. Имущества, как установил финансовый управляющий, нет вообще.
Долг — 1 841 888 рублей.
Это дело № А13-9680/2022, и арифметика в нём такая: чтобы закрыть долг, человеку нужно было бы отдавать весь доход целиком сто тридцать один месяц подряд. Одиннадцать лет не есть, не платить за квартиру и не болеть. Процедура банкротства заняла семнадцать месяцев, кредиторы не получили ничего.
Мы прочитали целиком 44 определения арбитражных судов о завершении процедуры банкротства — не выжимки, а полные тексты, где суд пересказывает обстоятельства должника: где работает, сколько получает, с кем живёт, что нашли из имущества. Получилась галерея, которая мало похожа на расхожие представления о банкротах.
Это не про тех, кто ничего не заработал
В деле № А44-7667/2022 должник по документам выглядит вполне благополучно: официально трудоустроен, доходы по справкам — 501 тысяча рублей за 2020 год, 574 тысячи за 2021-й, 437 тысяч за 2022-й. Тридцать пять-сорок восемь тысяч в месяц, обычная зарплата. Суд отметил, что человек «не имеет постоянного места работы, что не позволяет погасить имеющиеся обязательства перед кредиторами», а размеры доходов назвал незначительными — относительно долга в 1 484 650 рублей. Процедура заняла восемь месяцев, кредиторы получили 319 250 рублей, 21% заявленного.
Полтора миллиона долга при сорока тысячах дохода — это не безответственность, это обычная математика: пять кредитов, взятых в разное время, каждый по отдельности подъёмный, вместе — нет. Медианный размер требований по всей нашей выборке — 1 026 197 рублей, а долг от полумиллиона заявлен в 24 делах из 32, где сумма названа прямо. Типичный участник процедуры — человек с долгом около миллиона.
Есть в выборке и лифтёр городской больницы скорой помощи, и не трудоустроенная женщина, уволенная за несколько месяцев до подачи заявления. Профессии разные, механика одна.
ВАЗ-21103, который никто не купил
Самая наглядная история про имущество — дело № А39-11944/2022. Женщина, замужем, на иждивении несовершеннолетний ребёнок. Финансовый управляющий запросил регистрирующие органы и по ней, и по супругу. Нашлось следующее: жилое помещение в селе — единственное жильё, в конкурсную массу не включается; и автомобиль ВАЗ-21103 2001 года выпуска, совместно нажитый в браке.
Машину включили в массу, суд утвердил положение о порядке продажи, назначили торги. В определении о завершении процедуры записано, что автомобиль «не был реализован (не было подано ни одной заявки на приобретение)». Его вернули супругу должницы.
Один из кредиторов в этом деле — ООО «Феникс» с требованием на 97 873 рубля 68 копеек. Это коллекторское агентство, то есть чей-то долг, купленный за долю от номинала. Взыскать по нему не удалось ничего.
Продажа имущества, к слову, подтверждена ровно в одном деле из сорока четырёх: «реализовано транспортное средство Hyundai Tucson, 2006 г.в. по цене 690 000 руб., из которых 345 000 руб. (50%) были переданы супруге должника». Даже там половина ушла не кредиторам, а второму супругу как доля в совместно нажитом.
Пенсионерка, у которой не взяли ни рубля
Дело № А17-12800/2022. Должница — получатель страховой пенсии по старости, в браке не состоит. За всё время процедуры на её счёт поступило 61 790 рублей 65 копеек пенсии.
Из конкурсной массы исключено — 61 790 рублей 65 копеек. Ровно всё, до копейки, со ссылкой на статью 213.25 закона о банкротстве и статью 446 Гражданского процессуального кодекса.
Процедура заняла шесть месяцев. Суд отметил, что доказательств реальной возможности пополнить конкурсную массу нет, а дальнейшее продление дела не приведёт ни к уменьшению долгов, ни к погашению задолженности.
Чем больше долг, тем быстрее идёт дело
Вот что выяснилось при сравнении сроков — и это противоречит здравому смыслу. Мы взяли 32 дела, где сумма реестра прямо названа в определении. У долгов от миллиона рублей медиана срока — 8,5 месяца. У долгов меньше миллиона — 12 месяцев.
Объяснение в самих делах. Крупный долг — это обычно несколько банков и понятные потребительские кредиты: требования очевидны, документы у всех на руках, реестр собирается быстро. Мелкий долг чаще успел обрасти перепродажами коллекторам и судебными приказами, и каждый такой эпизод стоит отдельного заседания. Рекорд выборки — дело, где реестр составлял 33 621 рубль, а процедура шла шестнадцать месяцев.
Так что распространённый страх «у меня слишком большой долг, это будет тянуться вечно» документами не подтверждается. Скорее наоборот.
На что жить, пока всё это идёт
Самая бытовая часть начинается задолго до суда: пока работает исполнительное производство, зарплата приходит на карту и уходит в тот же день. Именно из-за этого люди с большими долгами тянут годами, хотя тянуть невыгодно — проценты идут, а срок дела от размера долга, как видно выше, не растёт.
С февраля 2022 года часть дохода взыскать нельзя. Но право это спящее: банк исполняет постановление в полном объёме, пока в службу судебных приставов не поступит заявление с указанием счёта, на который приходит доход. Сохранение прожиточного минимума заявляется один раз и действует, пока производство не окончено, — но при смене работы или счёта заявление придётся подать заново.
Сколько остаётся жителю Ижевска, Сарапула или Воткинска. Закон применяет бо́льшую из двух величин: прожиточный минимум трудоспособного населения в Удмуртии на 2026 год — 18 373 рубля, федеральный — 20 644, значит действует федеральный. Для пенсионера ориентир 16 288 рублей, на каждого несовершеннолетнего ребёнка добавляется 18 371, но иждивенцев нужно подтверждать документами.
Все дела, упомянутые здесь, открыты: по номеру любое определение находится в картотеке арбитражных дел. Имён и адресов мы не приводим намеренно — в судебных актах они есть, но история этих людей интересна не фамилией, а тем, что она типовая.