Когда нужна крупная сумма, а обычного потребительского кредита недостаточно, можно рассмотреть заем под залог недвижимости. Такой вариант позволяет получить деньги на более длительный срок, но требует особенно внимательного подхода: квартира становится обеспечением по кредиту.
Перед тем как взять кредит под залог квартиры, стоит проверить несколько вещей. Во-первых, подходит ли недвижимость под требования банка. Во-вторых, какую сумму действительно имеет смысл брать, чтобы ежемесячный платеж оставался посильным. И, наконец, нужно заранее разобраться, какие последствия наступят при просрочке.
Разберем, как происходит оформление такого кредита, какие документы понадобятся и на что обратить внимание в договоре.
Как оформить кредит
Первый шаг – выбрать банк и сравнить его условия. Важно смотреть не только на процентную ставку, но и на полную стоимость кредита, срок, размер ежемесячного платежа, требования к квартире и дополнительные расходы.
Затем нужно подать заявку. Банк оценивает доход заемщика, кредитную историю и сам объект недвижимости. Обычно потребуются паспорт, документы о доходах и бумаги, подтверждающие право собственности на квартиру. Конкретный перечень зависит от кредитора.
После предварительного одобрения банк проверяет квартиру. Учитываются ее стоимость, расположение, состояние, юридическая чистота и наличие обременений. Может потребоваться независимая оценка. Если квартира не соответствует требованиям кредитора, в выдаче займа могут отказать или уменьшить сумму.
При согласовании условий стороны заключают кредитный договор и договор залога. Обременение регистрируется в Росреестре. После оформления залога банк перечисляет деньги заемщику.
Какую квартиру можно заложить
Требования различаются у разных банков. Как правило, недвижимость должна принадлежать заемщику, быть зарегистрирована в ЕГРН и не иметь запрещающих сделку обременений. Проблемой могут стать незаконная перепланировка, аресты, долевая собственность и другие юридические особенности объекта.
Какие есть риски
Главный риск – потеря квартиры при длительной неуплате долга. Банк может инициировать взыскание заложенного имущества в установленном законом порядке. Кроме того, пока действует залог, распоряжаться квартирой, например продать ее, без учета условий банка нельзя.
Поэтому перед тем как взять кредит под залог квартиры, стоит заранее рассчитать платежи и убедиться, что доход позволяет стабильно их вносить. Чем больше сумма и срок, тем важнее учитывать не только комфортный ежемесячный платеж, но и общую переплату.
Оптимально заранее проверить документы на квартиру, сравнить несколько предложений и внимательно прочитать договор. Особенно важно разобраться с условиями досрочного погашения, страховкой, дополнительными платежами и последствиями просрочки.
Реклама. Информация носит ознакомительный характер. Расчеты калькулятора являются предварительными и не являются публичной офертой (ст. 437 ГК РФ). Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита (займа) на официальном сайте кредитора перед оформлением. Сведения о рекламодателях и полные условия финансовых услуг доступны по ссылкам в материале.