28 апреля совет директоров Центробанка РФ снизил ключевую ставку сразу на 0,5% – с 9,75% до 9,25% годовых. К концу года ожидается падение до 8%. Такой прогноз от главы «Сбербанка» Германа Грефа передают федеральные СМИ. А это означает снижение процентов по ипотеке и кредитам! Заметно это уже сейчас. Так, в мае ипотеку оформляли в среднем под 11% годовых, тогда как в феврале было 12%.
Планируете брать ипотеку? Прислушайтесь к советам эксперта!
Рекомендации независимого финансового советника, создателя клуба «Женские деньги», Веры Сизовой:
– Ипотеку лучше брать в одном из десяти системно значимых банков (в их числе «Сбербанк», «Альфабанк», «Россельхозбанк» и т. д.) или из первой десятки банков на портале banki.ru (выберите «Банки России», отсортируйте по финансовому рейтингу.) Шанс, что у какого-то из этих банков отзовут лицензию – минимален.
– У ряда застройщиков есть совместные с банками программы кредитования, по которым купить жилье в новостройке можно по сниженной ставке – до 7,5% годовых. Также предлагают более мягкие условия кредитования, например, наличие льготного периода.
– Узнайте про дополнительные затраты, связанные с оформлением и содержанием ипотечного договора. Откажитесь от ненужных вам услуг, а остальные обязательно учтите при подсчете суммы займа.
– При оформлении долгосрочного кредита (ипотека в том числе) необходимо оформить страховку, чтобы защитить от рисков, в первую очередь, себя. Чаще это обязательное условие банка и оно абсолютно справедливое. Отказываться от страховки есть смысл, если вы берете в кредит небольшую сумму и ненадолго (на год-два).
Как рассчитать ежемесячный взнос
– «На берегу» рассчитайте долговую нагрузку: желательно, чтобы общий объем кредитных платежей не превышал 30% от семейного бюджета. Изучите все возможности погашения: например, маткапитал можно направить на погашение ипотеки, есть «военные ипотеки», предлагающие льготные условия кредитования, есть грантовая поддержка, – рекомендует Вера Сизова. – И, главное, посчитайте, что для вас выгоднее: может, вам дешевле снимать квартиру и часть сэкономленных средств откладывать на покупку жилья? Решение о таком долгосрочном кредите должно быть взвешенным.
Будь в курсе
Рефинансирование поможет снизить процент по кредиту
– Снижение ключевой ставки приводит к снижению процентов по потребительским кредитам. Поэтому, если вы брали кредит 2-3 года назад, то выгодно провести рефинансирование под более низкий процент и уменьшить сумму ежемесячного платежа, – делится независимый финансовый советник, создатель клуба «Женские деньги» Вера Сизова. – Процедура проста: новый банк перечисляет банку, в котором вы брали кредит, остаток задолженности и открывает вам новый кредитный счет на эту сумму под более низкий процент. Для рефинансирования в банк нужно предоставить прежний кредитный договор с графиком погашения. В некоторых случаях могут потребовать справку 2-НДФЛ, уточните условия заранее.
Обязательно рассчитайте, выгодно ли вам рефинансирование. Основная цель этой процедуры – уменьшение кредитной нагрузки, снижение суммы ежемесячного платежа без увеличения общего долга или снижение суммы общей задолженности.
Банки Удмуртии: Платить по кредитам теперь можно будет меньше!
АКБ "Ижкомбанк" (ПАО) подтверждает слова эксперта: сейчас выгодно рефинансировать кредиты и брать жилье в ипотеку по сниженному проценту.
– Кроме того, в Ижкомбанке есть очень выгодные программы на покупку жилья на вторичном рынке. Также в нашем Банке существует совместная программа на покупку строящегося жилья с крупными застройщиками нашего города, такими как Комос-Строй, АССО-Строй, Инком-Инвест, Регион-Инвест, Зардон групп. На сегодняшний день ставки по этим программам значительно ниже, чем по обычным программам, - продолжает Ольга Шевякова.
Ольга также поясняет, что в Ижкомбанке можно воспользоваться программой рефинансирования ипотечных кредитов по программе АИЖК. Также действует программа рефинансирования потребительских кредитов, полученных в других банках.
- Программа рефинансирования кредитов очень удобна и выгодна, так как позволяет существенно уменьшить ежемесячный платеж не только за счет снижения процентной ставки, но и за счет увеличения срока кредитования. Например, при сумме задолженности по ипотечному кредиту в размере 1 млн.руб. (процентная ставка 16%, срок 180 мес.) ежемесячный платеж составляет около 15 тыс.руб. После рефинансирования платеж уменьшится примерно на 4 тыс.руб. (процентная ставка 10,5%, срок 180 мес.), - пояснила специалист Ижкомбанка.