Удмуртское УФАС констатирует: должников по кредитам становится все больше. При этом многие неплательщики скрываются от кредиторов, не отвечают на незнакомые номера телефонов, не открывают двери, боятся коллекторов. Хотя из долговой ямы выбраться можно. Рассмотрим как.
1. Кредитные каникулы
Куда обратиться: в банк-кредитор
Если долг по кредиту растет из-за временных затруднений, можно воспользоваться кредитными каникулами на срок от 3 до 12 месяцев. По истечении этого срока заемщик возвращается к прежнему графику платежей без изменений.
– Кредитные каникулы банки предоставляют заемщикам, прежде не нарушавшим условий договора. В зависимости от тяжести вашего положения банк либо полностью освободит вас от выплат на время кредитных каникул, либо оставит только выплаты по процентам, – пояснили в банке.
2. Реструктуризация задолженности
Куда обратиться: в банк-кредитор
Реструктуризация долга поможет уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования. Но чтобы провести реструктуризацию, потребуются убедительные доказательства.
– Например, документы о снижении дохода или временной нетрудоспособности и так далее, – рассказали в отделе урегулирования задолженностей одного из банков. Если банк отказывается от реструктуризации или сумма долга увеличилась из-за штрафов, должнику выгодно обратиться в суд с просьбой о реструктуризации. В этой ситуации все штрафы будут списаны, а долг реструктурирован.
3. Банкротство физических лиц
Куда обратиться: в компании, помогающие должникам в процедуре банкротства
Объявить себя банкротом могут те, кто имеет долг более 500 тысяч рублей и просрочку выплаты более 3 месяцев. В Удмуртии таким образом в прошлом году поступили 230 должников.
– На процедуру отводится 6 месяцев. Должнику назначается финансовый управляющий, который определят, что из имущества можно продать. Деньги идут на выплату долга, а непогашенная часть списывается, – рассказали в юридической компании.
4. Рефинансирование
Куда обратиться: например, в Ижкомбанк
Рефинансирование спасет от такой распространенной ошибки, как оформление нового кредита на оплату старого, поскольку брать в долг ради выплаты долга – это все равно, что тушить пожар бензином.
С помощью рефинансирования можно:
- объединить несколько кредитов с разными ставками и сроками выплаты в один, при этом плата будет меньше, чем общая сумма выплаты по прежним долгам
- перекредитоваться, чтобы уменьшить ежемесячную сумму выплаты за счет снижения ставки и увеличения срока кредитования
Проконсультироваться по вопросам рефинансирования можно по тел.: (3412) 91-91-80, 8 800 301-91-91.
5. Выкуп долга
Куда обратиться: в компанию, помогающую избавиться от проблемных кредитов
Способ «работает» в отношении долгов по микрозаймам, когда кредит в 10 тысяч из-за просрочки увеличивается в несколько раз. Компания выкупает ваш проблемный долг у кредитора по сходной цене и перепродает его вам в рассрочку. При этом сумма долга и размер выплаты становятся меньше.
Но так можно поступить только с долгом, который кредитор посчитал его безнадежным. А это значит, что вам сначала придется выдержать шквал всех способов «выбивания» долгов.
СОВЕТЫ ЭКСПЕРТА
Трезво оценивайте свои возможности!
Ну а если обстоятельства сложились так, что вы не можете внести очередной платеж по кредиту, например, из-за потери или смены работы, не нужно скрываться от банка.
Избавьтесь от долгов раз и навсегда!
Проблема: расходы превышают доходы
Иномарки, брендовая одежда, современные гаджеты, дорогие рестораны и дальние страны. Многие берут на это кредит, потом второй, третий.
Решение: Живите по средствам. Нет денег на покупку, не покупайте!
Проблема: слишком низкий уровень дохода
Живет семья от зарплаты до зарплаты. Бывает, что даже в школу детей приходится собирать на деньги в долг.
Решение: Действуйте! Увеличивайте доход, меняйте работу, учитесь новым навыкам и профессиям. Возможностей в современном мире множество!
Проблема: неумение распоряжаться деньгами
Доход у семьи приличный, но все равно квартира – в ипотеку, машина – в автокредит, отдых – в рассрочку.
Решение: Учитесь управлять деньгами. Читайте книги, смотрите видео, пройдите курс по финансовой грамотности. Составьте личный финансовый план и следуйте ему